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1月分美元保單最夯 用這3個方法省保費


今年以來,美元兌台幣最高來到28.943的價位,近期在29.0~29.4盤整上下。不過,就在美國聯準會(Fed)主席鮑威爾指出,經濟成長與通膨力道增強,可能使Fed重新思考今年將升息3碼的原定計畫,此一消息激勵美元走強,美元指數近期重新站回90整數關卡之上,因此,市場逐漸有美元可能重返強勢之路的聲音。

對台灣投資人來說,台幣維持在高檔,代表投資海外的成本相對變便宜。根據壽險業統計,今年1月新契約保單(FYP)中,以美元計價的傳統保單占比將近26.7%,以美元計價的投資型保單占比達44%,加總已達70.6%,代表每100元新契約保費進帳,就有70.6元是以美元計價。只是匯率波動不易掌握,若是中長期投資規畫,全球人壽建議,保戶可用3個方法聰明布局美元保單。
 
方法1:新台幣升值,分批布局
匯率漲跌主要是反應該國的經濟基本面,因此一個國家的匯率趨勢成形,短期不易快速改變。從美元指數來看,美元指數在2017年1月創下102高點至今滑落維持90上下盤整。若拉長從10年長線角度觀察,目前台幣兌美元的相對位置,值得中長期有美元需求者,分批布局的好時點。
 
方法2:利用轉帳繳保費折讓優惠
目前大多數保險公司都有提供保戶使用金融機構轉帳繳交保費,即可享有「保費折讓」優惠,以全球人壽為例,民眾購買分期繳的美元利率變動型終身壽險,均享有金融機構轉帳1.5%的保費折讓優惠。
 
方法3:高額保單 再賺保費折讓
若是購買高額保單,不妨利用保險公司提供的高保額保費折讓,各種繳期的高保額保費折讓約0.3%~2.0%不等。也就是說,保戶懂得用3個方法,以利率變動型的美元終身壽險為例,轉帳加上繳費最高保額的保費折讓,最多可享有高達約3.5%的保費折讓。未來美元若轉強升值,還能有機會獲取匯兌收益,一舉多得。

 

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