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兒童理財帳戶再進化

親子理財的風潮盛行,家長可以透過零用錢,建立孩子正確的理財觀。新一代的兒童理財帳戶可自動發零用錢,在日常生活中落實金融科技理財教育。

隨著無現金支付越來越普及,孩子對金錢的使用與過去不同,特別是運用網路虛擬帳戶及貨幣,在荷蘭有34%孩子直接從銀行帳戶接受父母的零用錢,這也是金融科技的潮流。

根據2017年財金智慧教育推廣協會的調查,約9成小學生有存錢的習慣,其中近6成是為了買自己想要的東西;至於零用錢的來源,近5成是來自考試的成績獎勵、32%是幫忙做家事,僅有25%的小朋友有固定的零用錢。

而在25%有固定零用錢的小學生中,2016年平均每週領153元,較2016年調查的138元再高出11%,顯見小學生使用零用錢有增加趨勢。《孩子學理財的第一本書》作者楊偉凱表示,孩子若沒具備妥善處理金錢的能力,等於埋下一顆不定時炸彈。

兒童帳戶再進化
用App自動轉發零用錢

日前國內原生數位銀行王道銀行(O-Bank)也推出親子帳戶,只要家長與孩子在王道開戶,透過王道App登入家長帳戶後,即可查閱子女帳戶的使用狀況,也可以設定子女帳戶的提款、轉帳金額上限,以及簽帳金融卡的刷卡消費額度,預設值皆為每日新台幣1,000元,但家長可於上限額度內彈性調整。

此外,親子帳戶還有自動發放零用錢的功能,家長可以選擇在子女帳戶餘額不足時或以定期定額的方式,由家長帳戶自動轉發零用錢到子女的帳戶,亦可使用QR Code掃一掃、定位服務搖一搖等功能來快速轉帳。

王道銀行個人金融事業執行長宋靖仁表示,數位金融趨勢已不可擋,自動轉發零用錢、設定子女帳戶提款上限及查詢消費明細等,類似的數位金融服務,不僅節省時間,還能培養子女的理財習慣。 

《猶太媽媽這樣教思考:教出守信用、能分享、會理財的好孩子》作者孫玉梅表示,猶太人讓孩子從小接觸金錢、了解金錢及認識金錢,對孩子更是一生最受用的禮物。

建立正確金錢觀
一生最受用禮物

財金教育協會建議,家長在面對孩子的「想要」慾望,未必要用考試、做家事來交換,可以定期給孩子自由花用的零用錢,鼓勵孩子訂定儲蓄目標,讓孩子有機會練習自己運用金錢,從中確實分辨「想要」與「需要」的差異。

其次,孩子接觸金錢之前,家長可以趁機教育沒有不勞而獲的事,或是透過玩遊戲的方式讓孩子了解家中開銷,知道錢花在哪裡,再從中導引出節流的重要性,從日常生活中潛移默化,並建立正確理財觀。

實務上,家長也可以趁孩子領到壓歲錢,或是繳學費時到銀行參觀,甚至開立兒童理財帳戶。銀行表示,很多兒童帳戶功能可以協助孩子記帳,並建立孩子理財知識,對父母還有節稅的誘因。舉例來說,贈與人(家長)每年累計有220萬元額度可免徵贈與稅,時間拉長就能傳承千萬財富。

另一個好處是累積財富過程不中斷。因為錢是存在孩子名下,反而能提醒自己要堅守長期投資信念,不易隨時中斷。宋靖仁也提醒,王道親子帳戶不是只方便家長,子女可用「說說記」功能,透過語音將現金支出記入App,協助子女建立記帳習慣,將理財教育落實到親子生活。

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