× 首頁 精選頻道 熱門影音 訂閱購買 購物車(0) 登入/註冊

紀律投資賺2間房 健康問題造成財務焦慮


捷運淡水站2號口出站步行3分鐘,隨即抵達一處占地近4千坪、擁有百年歷史的新北市市定古蹟——「殼牌倉庫」,穿越園區步道,一棵茂盛高大的榕樹映入眼簾,坐在樹蔭下喝杯飲料,悠閒地享受著午後清風,這裡,正是Jessie退休後最愛來的地方。

指著殼牌倉庫其中一間紅色瓦房,Jessie和我們介紹到,那是她現在學習西班牙文的教室。自從離開了朝九晚五的職場,她已經出國旅遊、做公益、接案做企業顧問,還參與社區營造計畫,生活過得充實又精彩,之所以能夠如此,是因為去年10月、61歲的Jessie將勞保全數領回,正式邁入退休生活。

離職後接案做顧問
用一半工作時間賺1年收入


雖說將勞保全數領出,但因仍斷斷續續接案,Jessie並不覺得自己已經退休,在她的觀念中,不再為一個雇主工作、能掌控自己的時間,就稱得上是退休,「其實真要這樣說,我2004年就算是退休了。」她笑著說。

2004年,Jessie開始接案做顧問,協助國內外企業財務和管理上的運作,由於客戶大部分在美國,所以晚上寫信、早上7點前回信處理完工作,其他時間就都隨自己調配了,曾經覺得一天24小時都不夠用的她,突然意識到多了一大把的時間,所以「該怎麼用?」就成為了首要的課題。

於是她去學一些以前沒機會上的課,包括心靈療法、公益活動、閱讀、參加講座、出國服務等,此外,Jessie的足跡開始遍布國內外各地。「其實剛開始很害怕」,離開了國際大藥廠的工作、開始接案的前半年,她知道47歲的自己,要重回職場並不容易,且生活作息又跟以往不同,感覺很不安穩。隨著在過程中不斷調整心情與工作型態,最終取得了生活的平衡,還赫然發現自己僅花費過往一半的工作時間,就賺到了先前一整年度的收入!

投資遵守紀律
靠基金累積買房頭期款


Jessie之所以能夠在2004年開始過著半退休生活,要歸功於她很擅長規劃自己的人生和財務,除了靠工作累積一筆資金外,她還因為有紀律地投資,買了2間房子。

從人來人往的捷運淡水站,坐一段公車抵達總站,再步行至新春街,就能抵達Jessie的家。「當初想到母親狀況,才決定以交通為主要考量,搬到公車總站附近」,在新春街家中,住著Jessie和她高齡86歲的母親,2007年她買下了這個家,而這是她第2間房子。

說到買房,故事要回溯到1992年。那時從美國進修回台的她,因寄情淡水河畔風景,萌生了買房的念頭,當時淡水的房價,1坪不過9萬元,她看中總價415萬元的房子,並和銀行貸款了308萬元。

Jessie的買屋頭期款是靠著儲蓄加投資基金而來。原來,她除了將工作收入存起來之外,還定期定額投資基金,每達到20%~30%的報酬且有需用錢時就贖回標的。在嚴格遵守紀律下,Jessie很快就攢下了107萬元頭期款,並於2000年9月、44歲時買下人生第1間房子。

從下定決心到購置淡水房產,Jessie僅花了1年時間,這都要歸功於她在美國留學時學到的理財觀念——設定目標。為了達成買房的目標,愛旅遊的她減少了出國的次數,也不太過奢華的生活,Jessie說,努力與規劃一樣重要,「只要有動力存錢,就會不斷告訴自己不要亂花錢」。

母親病況多、自己扭傷腳
因健康問題突增財務焦慮


最近2年,一向行程滿檔的Jessie,漸漸無法跑太遠,更大幅減少了工作與活動,只為了照顧家中高齡86歲的母親,「我不能太晚回去,怕她需要幫忙」,在跟記者談話的同時,她還一邊擔心著家中的老人家。

目前失明,有心臟病、糖尿病,且膝蓋退化行動不便的媽媽,短短2年就已住院3次。好在Jessie過世的父親有軍眷保險,讓媽媽在看病及用藥上可以免去費用,唯一的開銷,就是每次住院時3萬多元的病房費用。在訪談過程中,Jessie也提到,前一週開始,她已經申請了外勞做為居家看護,希望母親能夠獲得更即時、完善的照顧。

看似愜意、充滿規劃的退休生活,因母親病況多,加上2年前Jessie自己又因故傷了膝蓋,讓她驚覺「健康問題」已然成為自己最大的煩惱。受傷期間,因為活動不足、行動不便,她突然覺得自己老了好幾歲,更怕未來再有突發狀況時,財務上會吃緊,焦慮感油然而生。

「我還以為自己做得很好」這句話,不僅僅是Jessie之前認為的,也是許多退休族的心聲,最後在因緣際會下,她找上財務顧問幫忙,解決心中的焦慮。


 

理財工具推薦

下載發票集點王APP

全台唯一能中獎兩次的高速對獎APP

【歡慶一週年的超狂活動正式上線】

★雙平台全榜冠軍,用戶認證、擊敗抖音
★Dcard、Ptt、多個社群網友熱情推薦
★超多好禮獎不完,點數加倍獎品爽拿!

相關商品

《Money 錢》2018年10月號第133期

《Money 錢》2018年10月號第133期

編輯精選