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麥肯錫:銀行要成功轉型 IT總花費需佔9%至10%

國際企管顧問公司麥肯錫(McKinsey&Company)25日發布報告,指出台灣公股銀行普遍績效績效落後民營銀行,再加上數位化時代,民營銀行紛紛針對線上線下流程改造,讓公股銀行近5年有市佔率下降趨勢。建議因應數位化時代,在組織轉型部分參考國外做法,將IT總花費提升至內部9%-10%。

麥肯錫表示,追蹤過去3年5年趨勢,公股銀行ROE較民營銀行低,人均淨收益也落後8個百分點。深層原因有6大問題:第一,業務方面較傳統、競爭力不足,依賴傳統存貸業務,較高利潤的財富管理、消費金融交易落後民營銀行。第二,人力資源體系與人才缺口大,人資結構較偏公務員體系、績效優劣的獎懲差異不明顯,另外在數據方面的人才出現明顯斷層。第三,組織文化保守,從上而下的組織文化,不利於建立績效導向的創新文化。第四,創新不足客戶體驗不佳,數位化時代民營銀行配合線上線下流程改造,提升客戶體驗,然公股銀行分行網絡多,內部數位化程度卻不夠,無法完整支撐客戶體驗。第五,IT系統老舊,核心系統也是一個重要的問題,公股銀行系統較為老舊,需要重新翻新才能夠支持最新的技術發展。第六,分行據點營運效率不彰,分行規模大、業務範疇廣,但內部數位化程度不足,關鍵流程急需改造。

麥肯錫台北辦公室副董事譚宏指出,越來越多金融企業慢慢轉向為「科技公司」,對IT要求越來越高,以人為主變為以科技為主,故第一需加大科技投入,而非加在人員成本上。雙速IT的部分,則是應適用較敏捷、快速的方式開發,除此之外人才的投入也很重要。另外,大數據分析能力對於公股銀行有很大優化空間,有沒有好的數據分析團隊,「目前公股銀行普遍沒有團隊或人員處理這部分,也沒有基於數據做精準決策」,包含財管客戶分析等。

在花費上,麥肯錫也強調,IT提升不只是分行網點,更包括內部需求。許多公股銀行核心系統老舊,封閉的核心系統運作穩定,但與外對接困難,核心系統變更需花較多錢。而數據的應用與儲存,過去存的數據針對單一客戶背景,但現在講究行為數據,包括游標停多久等,數據量萃取大,也是很大花費。IT人才的花費及開發需求大,相關人員、能量是否足夠,許多人思考要外包或內聘。運作的整合也是筆大花費,過去,調查國際大銀行數位化轉型成功案例,IT總花費普遍佔內部9%-10%,願意提高投入比重,反觀國內金融機構花費比例較低,需要補強提升。

看好公股銀行長期深耕台灣,具備「企金業務」、「個金業務」、「品牌形象」三大優勢,麥肯錫顧問公司對公股銀行未來表現仍抱期待,並提出10大公股銀行轉型建議。包含強化財富管理業務、深耕企金客戶,提高產品多樣性、實體分行轉型、強化風管與法遵、客戶群管理與客戶體驗、組織結構優化、具競爭力的人資體系、打造雙速的IT能力、建設大數據分析能力、組織文化變革。

麥肯錫資深顧問管國霖表示,組織文化是轉型最大問題,有幾個做法可參考:第一,我們發現公股銀行對於薪酬獎金與考核的連結不強,需要把表現績效差異化,包含升遷與非財務性獎勵,就能讓行員覺得受到尊重。第二,重視問責,這個問責不是只追究責任,而是應該問為何喪失了好機會。第三,容錯的文化,針對許多事情有新想法,沒有容錯很難往下操作和進行。第四,跨部門協調,大部分組織習慣講求只做好自己的事,建議可以用考核來處理。


 

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