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怕錢不夠又不愛理財 可以這樣做!


台灣在今年4月正式邁入高齡社會,即將面對「史上最大退休潮」來臨,退休議題逐漸受到重視。根據台灣人壽公布的「健康退休認知大調查」,針對40世代(歲)至70世代(歲),從財務自由度、健康活躍力與關係安全感3個面向體檢國人退休現況,其中財務自由度分數僅69.2分,是三面向中滿意表現最低者,顯示國人財務準備普遍不足。
 
此外,比較已退休者和即將面臨退休者關心的問題可以發現:退休想像與實際大不同。還沒退休的人,主要擔心未來經濟問題,但實際退休的人則表示,無聊寂寞與健康漸失,才是生活悲觀的主因,顯然除了經濟要有支柱外,做好退休生活規劃,才能讓日子過的豐富精彩,知名作家小野以他自己為例,給了大家老後價值新思維。
 
「我很多同學在55歲時離開教職退休,我則是在家陪伴小孩成長10年、近50歲時重新踏入職場工作。」現年67歲的小野笑說,他50歲後的生活越來越忙碌,除了擔任台北市文化基金會董事長,每天4點半要準時到幼稚園接4個孫子、孫女下課,還有接不完的工作邀約……
 
「其實很多工作我都是在當志工,」小野指出,近年來他觀察到現在環境對年輕人很不友善,一直思考自己的能力還能做哪些事,對社會有更多回饋,因此生活過得很忙碌,他以「重返青春、華麗轉身、再創高峰、潚灑離開」這16個字和同輩共勉,重新找出自己的價值。
 
至於準退休族關心的財務問題,調查中發現,雖然擔心錢不夠用,卻只有4成民眾有做投資規劃,且隨著年齡增長而下降,顯示有高比例的退休族,不管在退休前後根本就「不理財」,加上軍公教年金縮水,造成不少退休族恐慌;而4成有投資規劃的人,最愛的投資工具分別為定存、金融商品及保險,偏向保守。
 
政大風險與保險研究中心主任黃泓智指出,其實不只軍公教,目前勞保年金給付額度偏高,未來10年內勢必面臨降低給付的危機,勞工應該提早做好財務準備,最簡單有效的一個方法是,在勞退新制中,除了雇主必須提撥6%的勞工薪資到專屬帳戶外,建議上班族再自提6%加快儲蓄速度,除了享免稅優惠外,勞退帳戶保證收益不得低於銀行2年定期存款利率,如有不足由國庫補足,且勞退帳戶專屬勞工個人,不會有破產問題。
 
黃泓知同時呼籲政府,應開放自選平台機制,提高勞工自提意願。 

 

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