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王儷玲:安養信託 保障退休生活


為了確保退休後能有適足的生活,並妥善準備老年所需的醫療看護費用,金管會鼓勵銀行業積極辦理「老人安養信託」,主要目的是為了保障受託人老年生活品質,以信託「財產保障、專款專用」的特性,透過信託專戶來支付未來養護及醫療服務所需的費用,並可以保障高齡者與身障者的財產安全,避免受詐騙或資金遭隨意挪用。

老人安養信託讓老年人在財富管理上更有保障。首先,可以指定自己或家人做為信託受益人,提供專款專用的服務,信託資產可以多元投資並且彈性給付,受託人還可依照個人需求,規劃投資的標的,建立長期且穩定的資產配置。

而且安養信託可以制定特殊給付,例如給付安養機構入住費用,並依單據實支實付。此外,也可以設置信託監察人,或是找社福團體擔任,協助受託人為資產把關。最後,安養信託可以降低退休金被挪為他用以及不當管理財產的風險,讓退休生活的財富管理多了許多保障。

自從金管會2016年開始實施「五年高齡者財產安養信託評鑑」,2年之內,老年安養信託財產本金累計已突破120億元,成長幅度將近3倍,目前累計受益人數已超過15,000人。

根據銀行業估算,未來應有5%的老人會將財產辦理安養信託,老人安養信託仍有持續發展的空間。

儘管老人安養信託迅速發展,但目前安養信託的執行,往往只是就金錢信託依指定給付費用,如房租或安養機構入住費用等,尚未滿足老人的整體安養需求。而且有些銀行只注重販售基金進行財富管理,並沒有協助委託人依其風險承受度與健康狀況,真正透過信託滿足居家長者長期照護、訪視或醫療掛號等安養服務需求。

此外,對於身障人士的安養信託,在父母過世後,身障子女如何獲得穩定的安養生活,也需要一套更完善的運作機制。

信託服務的創新能帶給老人更好的醫療安養環境與照護服務,未來銀行可透過信託機制,引進資金,整合機構經營、社區等專業資源,例如合作金庫以「四合一」創新信託的模式,將租賃權、不動產開發、預收款及老年安養4種不同種類的信託整合,將更有助於達到完整照顧與安養社區在地化的目標,也可以對社會產生更大的正向能量。

本專欄僅代表個人觀點

全文未完,看更多請見《Money錢》2018年8月號第131期

 

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