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愛因斯坦說:「時間與複利的力量大過原子彈。」專家建議,退休的好觀念是:配息要當成本金繼續投資,才能創造複利效果。經過試算,有執行配息再滾入投資的人,40年後的資產,會比沒做的人多出3.8倍以上。   所謂「配息再投資」指的是,投資股票每年拿到的現金股利,或買基金領到的基金配息,繼續再拿去投資該股票或基金。把配息的金額滾入本金,會讓本金變大,第1次存入本金的利息,就能參與第2次的配息,當本金如雪球般越滾越大時,領的息就會越來越多。   配息再投資的方式可以用在基金、股票,甚至定存。以最簡單的定存為例,例如定存100萬元,年利率為1.09%,1年後可以得到利息10,900元,下一個年度若拿100萬元的本金加上10,900元繼續定存,再1年後領到的利息就變成11,018元,這就是複利創造的效果。   利息拿來犒賞自己 40年後少賺2千萬   有複利和沒複利差異有多大?財經專家表示,短時間內看不出效果,但若將時間拉長至20年、40年,複利創造的效果會是單利(指領到的配息不再滾入本金,投資帳戶中只維持最原始的投資本金)的好幾倍。年輕最大的本錢就是時間,從現在開始為自己規劃退休金,絕對能以較輕鬆的方法,為自己創造一個安穩的退休生活。   專家舉例,假設每個月定時定額扣款5,000元,投資1檔含配息、平均年報酬率10%的基金,若投資連續執行5年,且將拿到的配息繼續投入同1檔基金中,第5年末能累積382,806元;反之,如果配息沒有繼續再投資,而是拿去買東西犒賞自己,資產僅能累積376,250元。   專家表示, 5年累積相差6,556元,還看不出差異,若時間拉長到20年,有配息再投資能累積359萬多元,配息沒再投資僅累積240萬元,複利投資比單利投資多出118萬多元。甚至時間再拉長到40年來看,配息再投資的複利效果更為驚人,是配息沒投入的3.8倍,兩者相差金額高達2,000多萬元。   時間複利效果大 要有耐心持之以恆   專家細算, 複利再投資, 從25歲開始定期定額扣款5,000元,到65歲退休, 40年後共有2,775萬元,如果每次拿到配息都花掉,40年後僅能存到720萬元,由此可以看出,配息再投入經過時間與複利效果後,能創造多驚人的收益。   以退休後想要月領5萬元計算,2,775萬元能花用46年;若65歲退休,相信這筆金額足夠每個人享受安穩的晚年。   如果認為平均每年10%的投報率太難達成,改成平均每年6%的投報率試算,專家指出,40年後,配息再投入能累積超過950萬元,若配息不再投入,僅能累積528萬元。   專家解釋,重點並非在投資報酬率,而是配息再投入所創造的複利效果,會遠遠大過於配息不投入,且投資人要有耐心,短時間複利效果並不明顯,「至少要超過10年以上才有明顯差異,且投報率越高,複利效果越好。」   對現在30歲以下的年輕人來說,專家建議,可以用股債比7比3的方式投入,若每月可定期定額投資5,000元,拿3,500元投資股票型基金,1,500元配置債券型基金,「且每年做一次『再平衡』,將股債比重新調回7比3。」。   簡單來講,不論股市或債市,價格每天都在波動,例如全球股市走強時,債市會緩步下跌,經過一段時間,帳上資產比例會離7比3的股債比越來越遠,股市投資部位可能會占總資產90%,債市僅剩10%,這時必須賣掉一些股票部位,加碼債市部位。專家提醒,每增加10歲,股市配置可以降低10%,畢竟年齡越大,風險承受度就越低。$$

退休金以3.8倍速度增加


愛因斯坦說:「時間與複利的力量大過原子彈。」專家建議,退休的好觀念是:配息要當成本金繼續投資,才能創造複利效果。經過試算,有執行配息再滾入投資的人,40年後的資產,會比沒做的人多出3.8倍以上。
 
所謂「配息再投資」指的是,投資股票每年拿到的現金股利,或買基金領到的基金配息,繼續再拿去投資該股票或基金。把配息的金額滾入本金,會讓本金變大,第1次存入本金的利息,就能參與第2次的配息,當本金如雪球般越滾越大時,領的息就會越來越多。
 
配息再投資的方式可以用在基金、股票,甚至定存。以最簡單的定存為例,例如定存100萬元,年利率為1.09%,1年後可以得到利息10,900元,下一個年度若拿100萬元的本金加上10,900元繼續定存,再1年後領到的利息就變成11,018元,這就是複利創造的效果。
 
利息拿來犒賞自己 40年後少賺2千萬
 
有複利和沒複利差異有多大?財經專家表示,短時間內看不出效果,但若將時間拉長至20年、40年,複利創造的效果會是單利(指領到的配息不再滾入本金,投資帳戶中只維持最原始的投資本金)的好幾倍。年輕最大的本錢就是時間,從現在開始為自己規劃退休金,絕對能以較輕鬆的方法,為自己創造一個安穩的退休生活。
 
專家舉例,假設每個月定時定額扣款5,000元,投資1檔含配息、平均年報酬率10%的基金,若投資連續執行5年,且將拿到的配息繼續投入同1檔基金中,第5年末能累積382,806元;反之,如果配息沒有繼續再投資,而是拿去買東西犒賞自己,資產僅能累積376,250元。
 
專家表示, 5年累積相差6,556元,還看不出差異,若時間拉長到20年,有配息再投資能累積359萬多元,配息沒再投資僅累積240萬元,複利投資比單利投資多出118萬多元。甚至時間再拉長到40年來看,配息再投資的複利效果更為驚人,是配息沒投入的3.8倍,兩者相差金額高達2,000多萬元。
 
時間複利效果大 要有耐心持之以恆
 
專家細算, 複利再投資, 從25歲開始定期定額扣款5,000元,到65歲退休, 40年後共有2,775萬元,如果每次拿到配息都花掉,40年後僅能存到720萬元,由此可以看出,配息再投入經過時間與複利效果後,能創造多驚人的收益。
 
以退休後想要月領5萬元計算,2,775萬元能花用46年;若65歲退休,相信這筆金額足夠每個人享受安穩的晚年。
 
如果認為平均每年10%的投報率太難達成,改成平均每年6%的投報率試算,專家指出,40年後,配息再投入能累積超過950萬元,若配息不再投入,僅能累積528萬元。
 
專家解釋,重點並非在投資報酬率,而是配息再投入所創造的複利效果,會遠遠大過於配息不投入,且投資人要有耐心,短時間複利效果並不明顯,「至少要超過10年以上才有明顯差異,且投報率越高,複利效果越好。」
 
對現在30歲以下的年輕人來說,專家建議,可以用股債比7比3的方式投入,若每月可定期定額投資5,000元,拿3,500元投資股票型基金,1,500元配置債券型基金,「且每年做一次『再平衡』,將股債比重新調回7比3。」。
 
簡單來講,不論股市或債市,價格每天都在波動,例如全球股市走強時,債市會緩步下跌,經過一段時間,帳上資產比例會離7比3的股債比越來越遠,股市投資部位可能會占總資產90%,債市僅剩10%,這時必須賣掉一些股票部位,加碼債市部位。專家提醒,每增加10歲,股市配置可以降低10%,畢竟年齡越大,風險承受度就越低。$$

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