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0050是基金還是股票?月薪26K可以買嗎?

我看了《Money錢》後意識到理財很重要,開始閱讀理財書。只是基金相關書籍卻看得霧煞煞,例如大家常說的0050,到底是基金?還是股票?我目前活存有20萬元,每月固定薪資26K,適合買0050嗎?(Ru Lee)
 
0050的正確名稱是「元大寶來台灣50卓越基金」,簡稱「台灣50」,它是股票指數型基金(ETF),又稱為被動式基金,屬於基金的一種。但因為它除了可以像基金一樣定期定額買,也能在台股開盤期間於集中市場交易買賣,所以它也有股票代號:0050,這也是台灣50稱為「0050」的原由。
 
「台灣50」代表台股中市值與穩定度最高的50家大型企業,所以買0050就等於一次買齊台股最大50家公司的股票,只是每檔股票所占比例不同而已。
 
由於台灣50可以在台股集中市場買賣,所以它也跟股票一樣會有「市場價格」。例如在Yahoo!奇摩股市輸入0050就可看到2018年8月28日成交價是86.25元,也就是在股票市場買1張0050要付8萬6,500元。

如果在股票市場買進1張台灣50,就等於買進一張股票,你將會看到台灣50的價格每天隨著市場波動上上下下,曾經最高超過87元,最低也可跌到28元,當然你也可以選擇買進後放著,等著領配息,以2010~2018年為例,台灣50配發現金股利利息大約3.5%,是銀行1年期定存的3倍。
 
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若以RU Lee的薪水及可投資金額來看,想買0050,可以透過銀行用定期定額方式,每個月從薪水拿出3,000、5,000元慢慢買,攤平投資成本。另一種方式是先存錢,累積到足夠買一張0050時,再透過證券商直接在股票市場買進。
 
兩種買進方式的差別在於費用不同。透過銀行買0050,和投資境外基金一樣,都是透過信託管理的方式,所以銀行會收取每年0.2%的信託管理費;以及每筆申購手續費,譬如某銀行收取的手續費用是買進金額的0.6%。
 
而若是自己直接在股市買進0050,則付出的成本是手續費與證交稅,其中,手續費與股票相同,在0.1425%的範圍內由證券商自行訂定(一般會打5折左右)。證券交易稅則僅在賣出時課徵,交易稅率為0.1%,比股票0.3%來得便宜。
 
所以,如果是透過銀行定期定額買0050,其付出的成本會比直接從台股買進還要來得高。因此若是小資族,建議可以每月先存3,000或5,000元,等累積到足夠的錢後再買一張0050,或是每月從集中市場買進0050的零股。$$


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