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靠全球型基金與ETF 存退休金最穩妥!


基金與ETF成為存退休金的主要工具之一,國內核備的基金有上千檔, ETF逾百檔,加上全球資產配置觀念越臻成熟下,投資人的投資範圍已不限台灣核備的基金或ETF,這由券商公會最新統計的數據可以獲得印證。

根據統計,今年上半年國人透過券商複委託來直接投資海外金融商品的成交金額已達1兆2,300億元,較去年同期成長30%,其中ETF的交易金額來到4,520億元,也較去年同期大幅成長64%。

有國內外如此多的基金與ETF可供挑選,想選出適合長期存退休金的標的難度不比股票低,安睿宏觀理財規劃經理林銘水建議,投資人不妨回歸2個基本考量:哪檔標的適合當作中長期存退休金標的?以及該怎麼做資產配置,來達到長期穩健獲利的目標?.

針對這2個基本考量,知名財經作家蕭世斌以及林銘水都提供了看法,投資人可以此安排自己的退休金資產組合。

全球型基金與ETF
最適合做為存退休金標的


這是基於多元、分散的邏輯。以追蹤各類型基金或ETF的波動度為例,全球型的基金或ETF,不論是股票或債券,因投資標的以全球為範疇,相較同類型的區域型、單一國家型、產業型的基金、ETF,波動度通常比較低。

因此,投資人第一步可先鎖定全球型的基金與ETF來挑選,包括全球股票型基金與ETF、全球債券型基金與ETF、全球多元(多重)資產基金、目標到期基金。

不過,蕭世斌提醒,即使是全球型,也可能因基金經理人的投資策略不同而有差異,例如他個人較推薦涵蓋公債、公司債、抵押證券化債券的全球綜合債券基金,因為同樣是投資等級,卻可提供3%~4%的投資報酬率,較純公債稍高一些。

全球多元(多重)資產基金也是同理,因為將高收益債納入,以求拉高報酬,但波動也因此加大,蕭世斌建議投資人將高收益債視為股票來檢視每檔基金中整體股票(含高收益債)的比重,通常占基金比重越高,要承擔的風險越大。

至於今年來熱門的目標到期基金,以國外受退休族歡迎的生命週期基金為例,蕭世斌認為關鍵是民眾須將自己何時退休納入考量,挑選於同樣時間到期的基金。而針對國內很夯的6年期目標到期債券基金,則建議一定要持有至到期,將本金與利息落袋,然後再投資目標到期債券基金,持續重複操作,長久下來也可達到存退休金的目標。

全文未完,看更多請見《Money錢》2018年9月號第132期

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