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現年32歲的屁順,2年前娶得美嬌娘。追求做護理師的太太8年,甚至畢業後從台北返回台中老家,除了考量生活費,另外就是為了能離住在彰化的太太更近些。 2年前,兩人終於正式交往,並在半年後火速步入禮堂。「結婚其實是一時衝動」,談起兩人結婚的原因,屁順說,某次約會完開車送太太回彰化員林,途中經過婚紗展,原先只是順路逛逛,最後卻衝動挑了幾件婚紗,以及10萬多元的鑽戒「刷了下去」,於是兩人就這麼突然地決定攜手度過下半生。 不懂節制消費 婚後錢越來越不夠用 「那時沒有什麼金錢觀念,想花就花。」回憶雖甜蜜,但同時也讓他注意到,自己亂花錢的習慣是有那麼點嚴重。其實屁順以前就知道自己會亂花錢,問他是從何時開始的?他表示大概是從大學時期養成的。「我在台北念大學,當時看很多人都會拿包包,沒拿好像很奇怪。」於是他也開始買包包、布鞋等配件,就是為了融入周遭的生活環境。 因為大學時期養成的習慣,他深知自己不善管理金錢,所以婚後屁順將自己的錢交由太太Q毛管理。但漸漸地,他發現太太常常愁眉苦臉,看起來壓力很大,原來是因為太太也不知道如何規劃、分配金錢。婚後才短短幾個月,兩人就明顯地感受到錢越來越不夠用,以節日送禮來說,「以前自己可以包很多,但兩人一起卻包得更少」,這讓屁順感到很疑惑,到底錢都去哪了? 原來,屁順從學生時期養成了喝飲料的習慣,三餐都要「來一杯」,每個月的飲料費至少要花上3~4千元,過去他從沒想過自己愛喝飲料的習慣,竟會占掉這麼大的支出。另外,兩人從戀愛時期,就維持每週見面3到4次的頻率,由於工作地點的關係,Q毛在彰化、屁順在台中,所以車錢花費不貲,到了婚後,小倆口仍然過著分隔兩地的日子,「一趟來回的油錢加過路費,就要約1千元左右」,讓屁順大嘆吃不消。想買房生子一圓成家夢 因財務吃緊縮減預算 來往於台中、彰化,除了開銷大,有共同文件需要辦理時也很不方便,「而且無法就近照顧彼此,遠水救不了近火」,屁順娓娓道來夫妻倆無法住在一起的無奈。「我們從婚前就一直討論要買房,除了想住在一起、就近照顧,也是希望未來有了孩子,能夠給孩子較好的環境與空間,因為如果是租房子,錢都是給了房東......」因為有這樣的認知,兩人便以買房為目標,從婚前就開始努力存錢、看房。 「但我們越看越挫折。」原來,兩人曾經動過買新成屋的念頭。有次屁順陪太太回母校,順道看了一旁坐落在山邊的建案,沒想到如此偏僻的地點,總價竟然高達4千多萬元,這件事讓他們放棄買新屋,改以總價1100萬∼1200萬元、屋齡10年內的透天厝為目標。 除了立定買房的目標,屁順與Q毛也討論過貸款的問題。原先他們打算向銀行貸到7成的款項,但太太聽了醫院同事的經驗,認為「貸款越少越好」,所以兩人決定努力存到總價的3成以上,也就是400多萬元的頭期款,並找上了在做財務顧問的學長,幫忙找出「錢不夠用」的原因。 專家建議:依收入抓出定期定額極限 評估每月可繳房貸及總價 屁順和Q毛夫妻倆結婚2年,現在各自住在台中、彰化的家裡,很想要有自己的窩,所以我先與他們一同規劃買屋目標,再協助兩人調整收入與支出。 根據夫妻倆想購買的房屋條件:位於台中大里區、透天厝、10年內屋齡,推估該地類似房屋的均價,得出1,100萬元的平均總價。若貸款7成,屁順和Q毛至少需準備430萬元的自備款,當然,存越多越好。 他們告訴我,想要在「5年內」達成買房的目標,但攤開財務狀況檢視後,我發現要在5年內存到430萬元頭期款,達成率僅有52%,所以我建議他們將存錢的年限拉長到10年;若仍想在5年內達成,每月定期定額投資的款項需達5萬元,這便得透過減少支出、增加收入來源的方式加速進行。 訂定好買屋計畫後,我們開始調整收支的部分。屁順夫妻二人的月收入加總為7萬7千元,共同帳戶由太太統一管理。我協助他們將共同帳戶的支出分為A、B、C三個帳目,A是作為水電、瓦斯、手機月費等 「生活用」的帳目;B是包括保險費、所得、孝養費等「年度預算」用帳目;C則是拿來存房屋頭期款的「儲蓄投資」帳。 儲蓄投資帳我規劃每月以2萬元定額投入基金,是從兩人每月可負擔貸款金額試算得出,房貸部份依照目前收入抓30%,所以夫妻倆定期定額的極限是2萬7千元。透過定期定額投資基金的方式,我們立定5%的年報酬率,預計10年能存到房屋頭期款430萬元,待成功購屋後,這筆每月2萬元的金額,就不必再買基金,而是改為繳納房貸。 很有趣的一點是,原先花錢沒有節制的屁順,在規劃的過程中,發現自己每個月的飲料錢竟然高達4千 多元,曾經三餐都喝飲料的他,現在為了加速買房,已經克制許多,現在每天只喝一杯飲料,這應該是他在規劃前後改變最多的一點。 另外,夫妻倆曾經每週見面3至4次,如今更縮短為每週1次以節省油錢。我告訴他們,若兩人的支出能更加節制,或增加其他收入,便有機會在5年內存到房屋頭期款,成功擁有兩人愛的小窩!  

小資夫妻夢想買房 這樣存頭期款快1倍!


現年32歲的屁順,2年前娶得美嬌娘。追求做護理師的太太8年,甚至畢業後從台北返回台中老家,除了考量生活費,另外就是為了能離住在彰化的太太更近些。

2年前,兩人終於正式交往,並在半年後火速步入禮堂。「結婚其實是一時衝動」,談起兩人結婚的原因,屁順說,某次約會完開車送太太回彰化員林,途中經過婚紗展,原先只是順路逛逛,最後卻衝動挑了幾件婚紗,以及10萬多元的鑽戒「刷了下去」,於是兩人就這麼突然地決定攜手度過下半生。

不懂節制消費
婚後錢越來越不夠用


「那時沒有什麼金錢觀念,想花就花。」回憶雖甜蜜,但同時也讓他注意到,自己亂花錢的習慣是有那麼點嚴重。其實屁順以前就知道自己會亂花錢,問他是從何時開始的?他表示大概是從大學時期養成的。「我在台北念大學,當時看很多人都會拿包包,沒拿好像很奇怪。」於是他也開始買包包、布鞋等配件,就是為了融入周遭的生活環境。

因為大學時期養成的習慣,他深知自己不善管理金錢,所以婚後屁順將自己的錢交由太太Q毛管理。但漸漸地,他發現太太常常愁眉苦臉,看起來壓力很大,原來是因為太太也不知道如何規劃、分配金錢。婚後才短短幾個月,兩人就明顯地感受到錢越來越不夠用,以節日送禮來說,「以前自己可以包很多,但兩人一起卻包得更少」,這讓屁順感到很疑惑,到底錢都去哪了?

原來,屁順從學生時期養成了喝飲料的習慣,三餐都要「來一杯」,每個月的飲料費至少要花上3~4千元,過去他從沒想過自己愛喝飲料的習慣,竟會占掉這麼大的支出。另外,兩人從戀愛時期,就維持每週見面3到4次的頻率,由於工作地點的關係,Q毛在彰化、屁順在台中,所以車錢花費不貲,到了婚後,小倆口仍然過著分隔兩地的日子,「一趟來回的油錢加過路費,就要約1千元左右」,讓屁順大嘆吃不消。
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