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不少手頭資金有限的購屋族,在申請房貸時會碰上被銀行拒絕或核貸成數偏低的問題,根據聯徵中心最新的統計資料,六都核貸成數平均落在69.48%,但雙北市分別只有65.28%和 68.4%,低於平均值,偏偏雙北市也是房價最高、購屋壓力最重的區域,如何多貸一點?讓許多民眾傷透腦筋。 萬一已經簽訂購屋契約,核貸金額卻不足,得因此毀約和賠償違約金,那真是欲哭無淚!為了避免貸款金額不如預期,購屋人一定要事先了解申辦房貸的各種「眉角」。 銀行最重視擔保品價值 信用決定利率高低 聯徵中心研究部經理林思惟指出,銀行在核貸時最重視的是「擔保品」,其次是「收入面」,最後才是借款人的「聯徵紀錄」,「因為當借款人繳不出錢來,銀行至少還有房子可以賣」林思惟說。如果房子賣掉的錢比借出的還多,銀行基本上幾乎不會有損失,所以銀行比較重視擔保品價值,並花許多時間做擔保品的鑑價。 銀行會依房屋的鑑價來決定要借給貸款人多少錢、多少成數,同時評估貸款人的收入,最後再查詢聯徵系統資料,了解貸款人是否有不良紀錄,以決定利率高低。民眾若希望多貸一點,可以掌握以下4個技巧: 技巧1:透過房仲買賣、任職大企業 可爭取較好貸款條件 信義地政士聯合事務所表示,銀行調閱聯徵紀錄時,會審視貸款人的「個人信用往來紀錄」及「還款能力」,因此在申請房貸時,除了所得收入(薪資)證明外,若能提供其他財力證明作為輔助,或是信用狀況良好,將有利於核貸速度,貸款額度也可能有所提高,或有機會爭取較低的貸款利率。此外,透過具公信力的房仲公司,或任職於大規模企業,都有助於爭取到較好的貸款條件。 技巧2:須高額貸款卻有信用瑕疵 補充個人償債能力資料 如果申貸人有信用瑕疵、逾期還款記錄、工作不穩定或沒有工作等,銀行會考慮其放款回收風險問題,可能因此降低金額或調高利率,甚至直接拒絕放貸。信義地政士聯合事務所表示,若信用紀錄有瑕疵,卻需要高額度貸款,必須補充個人的其他償債能力資料,如工作機構證明、其他擔保物提供、定期存款等,以提升個人信用評等。技巧3:別等銀行查詢信用紀錄  申辦房貸前先自行調閱 要維持良好的信用並不難,林思惟建議大家留意以下3點:①不要延遲繳款,讓銀行認為你是會拖欠的人;②盡量不要使用到循環信用,讓銀行覺得你這個人手頭很緊;③不要有太多的「無擔貸款」(無擔保品貸款,如信貸),以免讓銀行擔心你的償債能力,而不願核貸。 林思惟也提醒有申貸需求的民眾,不要同時跟太多銀行申請,且把時間拉得太長,因為每一筆查詢紀錄都會留在聯徵中心的系統中,銀行若看到,會認為你是很缺錢的人,因此增加戒心。申辦房貸前,建議先自行到聯徵中心網站調閱個人信用紀錄,再拿這份紀錄和銀行協商貸款條件,決定向哪家銀行申貸,以免留下太多銀行查詢紀錄。 技巧4:還款計畫更重要 保留利率上漲空間 買屋時除了籌措自備款,還款規劃其實更為重要。信義地政士聯合事務所建議,將家庭總收入的30∼40%用於房貸支出較為適合,若為雙薪或高收入家庭,則可視個別情況調高比例。因房貸攤還期數長,計算月付金時,建議預留利率上漲空間,才能輕鬆繳付貸款,並維持生活品質。

掌握4個技巧 申辦房貸更順利!


不少手頭資金有限的購屋族,在申請房貸時會碰上被銀行拒絕或核貸成數偏低的問題,根據聯徵中心最新的統計資料,六都核貸成數平均落在69.48%,但雙北市分別只有65.28%和 68.4%,低於平均值,偏偏雙北市也是房價最高、購屋壓力最重的區域,如何多貸一點?讓許多民眾傷透腦筋。

萬一已經簽訂購屋契約,核貸金額卻不足,得因此毀約和賠償違約金,那真是欲哭無淚!為了避免貸款金額不如預期,購屋人一定要事先了解申辦房貸的各種「眉角」。

銀行最重視擔保品價值
信用決定利率高低


聯徵中心研究部經理林思惟指出,銀行在核貸時最重視的是「擔保品」,其次是「收入面」,最後才是借款人的「聯徵紀錄」,「因為當借款人繳不出錢來,銀行至少還有房子可以賣」林思惟說。如果房子賣掉的錢比借出的還多,銀行基本上幾乎不會有損失,所以銀行比較重視擔保品價值,並花許多時間做擔保品的鑑價。

銀行會依房屋的鑑價來決定要借給貸款人多少錢、多少成數,同時評估貸款人的收入,最後再查詢聯徵系統資料,了解貸款人是否有不良紀錄,以決定利率高低。民眾若希望多貸一點,可以掌握以下4個技巧:

技巧1:透過房仲買賣、任職大企業
可爭取較好貸款條件


信義地政士聯合事務所表示,銀行調閱聯徵紀錄時,會審視貸款人的「個人信用往來紀錄」及「還款能力」,因此在申請房貸時,除了所得收入(薪資)證明外,若能提供其他財力證明作為輔助,或是信用狀況良好,將有利於核貸速度,貸款額度也可能有所提高,或有機會爭取較低的貸款利率。此外,透過具公信力的房仲公司,或任職於大規模企業,都有助於爭取到較好的貸款條件。

技巧2:須高額貸款卻有信用瑕疵
補充個人償債能力資料


如果申貸人有信用瑕疵、逾期還款記錄、工作不穩定或沒有工作等,銀行會考慮其放款回收風險問題,可能因此降低金額或調高利率,甚至直接拒絕放貸。信義地政士聯合事務所表示,若信用紀錄有瑕疵,卻需要高額度貸款,必須補充個人的其他償債能力資料,如工作機構證明、其他擔保物提供、定期存款等,以提升個人信用評等。
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