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3原則靈活應用房貸 創造額外利益


多數人一生中只擁有一間房子,伴隨而來的房貸,也是一生中負擔最重、期間最長的一筆負債,這筆負債經常壓得很多人喘不過氣,也常常造成每月手頭上現金吃緊。

然而一件事多有利與弊兩面,房貸雖然是長期負擔,但只要掌握3個原則,不僅能讓自己有窩,還能因此享有額外的利益。

原則1房貸支出占每月收入3~5成

房子是資產,但房貸會花掉每月收入的一部分,屬於負債。台灣科技大學財務金融系教授謝劍平建議,每月總房貸支出以稅前所得的3~5成為宜,若超出家庭總收入的5成,容易財務吃緊,對生活造成太大壓力。

運用房貸理財,一般有3種方式:一是申辦理財型房貸;二是申請寬限期,延後還款時間;三則是利用增貸再次借出資金。
理財型房貸彈性大,已償還的本金會轉成循環額度,可隨時動用和還款,且為按日計息,適合長期有大量資金進出需求的人,但缺點是利率比一般優惠房貸高。

至於寬限期,銀行給的期限至多3~5年,期滿後仍須定期繳交本金和利息,還款壓力就會暴增。

利用增貸融資,在房價未變動的情形下,可以借貸的額度就是房貸剩餘的額度。謝劍平說明,若銀行願意借貸的額度上限是房價的7成,假設民眾已償還7成中的5成房貸本金,可以再借出的額度就是這5成;若房貸只剩下3成,民眾可以再借出的額度就是4成(7成減3成)。民眾可依此評估自己的房子還有多少資金可利用。

全文未完,看更多請見《Money錢》2018年9月號第132期

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