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5重點 讓你有效管理基金



定期定額雖然號稱是最省時省力的懶人投資法,但不代表買了之後就能放著不管,想要讓你的投資績效保持最佳狀態,掌握以下5個定期追蹤的重點就行了!
 
重點(1)利用對帳單追蹤投資損益
不管是透過銀行或向投信、投顧公司買基金,每個月一定會收到對帳單,上面詳列投資金額、交易淨值、累積單位數、手續費、投資損益等明細資料,可別隨手就扔,花個幾分鐘瀏覽一下,就能知道自己的投資是賠還是賺。
 
現在可透過網路銀行或電子交易系統下單買基金,隨時都能查詢投資損益。如果同時在多個管道申購多檔基金,不妨利用Excel試算表自製基金投資組合記錄表,至少每季更新一次資料,除了方便管理,並可藉此追蹤各基金的投資報酬率,達到停利點時可先落袋為安,避免獲利回吐、空歡喜一場。
 
重點(2)基金績效是否長期落後
績效衡量標準要和同類型基金相比較。舉例來說,如果某檔全球股票型基金的1年、3年期績效,都在同類型基金的前四分之一,但1個月和3個月的短期績效卻表現不佳,這時就要分析原因,若是因為最近全球股市的震盪較劇烈,這種大環境變數所有基金都難以倖免於外,除非所投資的基金跌幅比同類型基金大得多,才須提高警覺,否則並不須轉換標的,只要繼續扣款投資,耐心等待市場回穩即可。
 
若大環境沒有特別變化,投資的基金卻表現不佳,績效排名在同類型基金中一路下滑,就要特別留意,先給予半年左右的觀察期,如果績效一直沒起色,就要準備換標的了。
 
重點(3)投資標的未來前景
每個地區和產業都有不同的景氣循環,投資前景看好的區域或產業,獲利機會比較高。例如目前最熱門的新興市場基金,因為經濟正處於高度成長期,股市反應了良好的基本面,連續數年上漲,讓基金投資人也跟著沾光,定期定額投資3年以上,報酬率最少有30%、50%,好一點的還能賺一倍。只要經濟成長趨勢不變,新興市場基金就還可以續抱;若是基本面出現疑慮,就要評估是否減碼或出場。
 
不管投資什麼基金,每3個月都要檢視該基金的投資區域或產業前景有沒有變化,是否由多頭轉為空頭。除了報章雜誌會有相關報導外,許多基金公司也會發布市場展望報告,都是很好的資訊來源。
 
重點(4)基金持股及周轉率
如果是投資波動較大的台股基金,就必須要檢視基金的持股。一般來說,基金的核心持股不易變動,但台股基金普遍有周轉率高的現象,基金經理人積極換股,除了會增加投資成本,績效也容易大起大落。
 
因此至少每季要檢視投資基金的持股明細和周轉率(www.sitca.org.tw投信投顧公會網站都有詳細資料),看有沒有踩到地雷股,或是換股頻繁,作為續抱與否的參考。
 
另外,台股基金經理人異動也很頻繁,好在目前基金公司都有龐大研究團隊,經理人反而不是影響績效最關鍵的因素,只要基金公司的研究團隊夠強,旗下基金表現均能維持一定水準,即使經理人更換也不必擔心。除非基金公司本身也出問題,才須提高警覺。
 
至於境外基金,詳細的持股明細不易找到,但某些基金網站會公布最近一季投資區域、產業的比重,還有前五大持股,可以和整體大環境的經濟情勢交叉比對。
 
重點(5)資產配置需不需要調整
定期定額一段時間後,如果中間有經過停利、加減碼、申購新基金等動作,投資組合中會有多檔基金,有些可能屬於同類型或是有投資比重過高問題,就要重新調整配置。
 
假設投資組合中同時有兩檔以上的原物料基金,或每月扣款金額中超過一半都投資新興市場基金,即使未來前景仍然看好,基於分散風險原則,還是應該調整。例如只留一檔原物料基金,新興市場基金投資比重不超過每月扣款金額的三分之一,其餘資金轉投資其他市場或平衡型基金,以維持整體資產的均衡。$$
 
延伸閱讀
《5準備 基金新鮮人不怕買基金》
《第一次買ETF就賺錢》
《3原則 這樣買超夯平衡型基金就對了!》


 

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