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新創圈討論的「監理沙盒」是什麼?

隨著金融創新及金融科技的快速發展,產業內新的經營型態層出不窮,但其中由於被詬病的部分為,金融監理帶來的衝突問題逐漸顯現。就在2016年5月英國金融行為監理總署(FCA)正式啟動全球第一個「監理沙盒」機制,以符合與當前「創新」環境相匹配的「監理機制」,隨後該機制被新加坡、香港、澳洲等地競相效仿。

監理沙盒是什麼?

「監理沙盒」是主管機關與企業溝通的一個「安全空間」(縮小版真實市場),想像在一個沙坑內,有一個小孩子用沙子加水,捏造出一個又一個的「模型」,這些模型所代表的就是創新金融科技,而沙坑所代表的是,為了因應創新金融科技所創造出來的「虛擬環境」,在這環境當中,企業能夠遵照規定,在一段時間內測試創新產品、服務、商業模式與交付機制,重點是不用受部分現有的法規監理限制。

監理沙盒的優點

在「監理沙盒」的環境下,推動創新金融科技,有什麼優點?2017 年 10 月,英國 FCA 發布了監理沙盒推動一年的總結報告。其中發現監理沙盒有效在投入初期減少落實理念的時間和成本。

這些開發者透過平台媒合,也更容易得到銀行所提供的融資貸款。並且在監理沙盒環境當中,也可獲得真實客戶的回饋,讓產品在推向市場前得以更加完善。

另外,在監理沙盒機制中,最重要的是鬆綁法規監理限制。在脫離法規束縛後,可以明顯發現,有哪些規則必須被修訂,又有哪些法規是必須被保留的。其中,參與測試的公司與監理機構可以一同完善相對應的消費者保護措施,以保障消費者在市場上使用到不安全且不成熟的產品。

目前全球金融機構都在積極推動監理沙盒機制,透過參與各種沙盒測試,主管機關能夠獲得足夠的資訊,以利後續改善法規制度;業者也能減少法規限制的束縛,並透過沙盒實驗中所產生的經驗,找出應對相關領域的監理要求。




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