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符合4條件 才能當核心基金

最近翻開基金對帳單,心情是不是很沮喪?賠1成多叫正常、賠2成不稀奇,看到這樣的投資績效,投資人很不安,加上中美貿易戰等因素干擾,有些人甚至想要不要乾脆,三十六計「賣」為上策。
 
為何恐慌?因為擔心會愈賠愈多;為什麼會愈賠愈多?因為重押某些標的,沒有做好資產配置;為什麼沒做資產配置?因為一般人都是選在市場大好,挑績效最漂亮的幾檔基金買進,而這樣的做法,免不了滿手同類型基金,例如一堆新興市場當地貨幣債券基金、或一堆中國股票型基金。
 
到底要如何避免一再被市場修理呢?答案很老套,卻也很實在,那就是:「做好資產配置」。相較於滿手股票型、債券型、或新興市場等基金,有做資產配置的人老神在在,原因很簡單,就算年初以來新興市場股票和債券基金直直落,但是具負相關的產品,例如美國股票型基金、投資等級債基金等,還保有正報酬率,平衡了新興市場股票/債券基金的跌幅,讓整體投資報酬率看起來不那麼駭人,也就比較不會有恐慌的情緒出現。
 
核心基金篩選標準要嚴格
 
資產配置要發揮功效,核心基金扮演關鍵角色。核心基金必須是長期看好的標的,買了就幾乎不會去更動,並且核心基金占資產配置比重少則30%、多則60%,其
餘才是選擇一些當紅、可以做短打的基金。
 
既然買了就幾乎不會更動,核心基金必須具備的條件如下:




從穩定性來看:股票型首選投資分散全世界、不受單一市場風險影響的全球股票型基金。可當做安全氣囊的債券型基金,則以全球及美國債最佳。資產配置的目的便是希望可以分散風險,所以當中的組合最好具互補性。因此,在債券型基金的挑選上,要以投資政府債比重高的基金為主。如果不想麻煩買股又買債,可以把含股、債的多重資產/平衡型基金列為核心標的。 $$


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