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低成本、低門檻、低風險、高便利性 千呼萬喚之下,台灣法規在2017年開放機器人理財服務,2018年堪稱台灣機器人理財服務元年,各銀行、基金業者、券商競相推出相關服務,希望吸引年輕族群,也藉此銷售基金。 十年前華爾街金融海嘯重創金融業,並動搖人們對銀行理專的信任,加速了機器人理財服務(Robo-advisory)的發展,特別是在金融科技(Fintech)領先的美國。台灣法規則遲至去年才開放,許多銀行、投信或投顧、證券商迫不及待推出相關服務,積極搶占新商機,如王道銀行、復華投信、富蘭克林投顧等。 不過,目前仍有許多人不清楚機器人理財服務的內涵,有些誤以為是提供自動化的股票及基金的短線交易、波段價差操作;也有人對號稱結合人工智慧(AI)的機器人理財服務期待過高,誤以為這樣的平台能幫助客戶有效掌握市場高低點,是打敗大盤的保證。這些都是常見的迷思或誤解。 事實上,機器人理財服務是把原本由銀行理專提供的VIP財富管理服務,有系統地搬上網路平台,利用網際網路無遠弗屆、不受上下班時間限制、可自動化執行(軟體程式)的特性,得以降低成本、擴大服務對象。 理財服務搬上網路平台 成本及門檻俱降 銀行理專不可能一天24小時、全年無休提供服務,他們跟客戶一樣會受到市場投資氣氛、個人情緒的影響,但機器人理財的「網路自動化服務平台」可以不必休息,且機器本身不帶任何情緒,故其服務完全不受市場氣氛影響。 由於省去昂貴的理專薪資、獎金等支出,機器人理財服務能大幅降低客戶服務門檻,有利於發展成規模經濟,因此管理費也能降低。換句話說,機器人理財服務讓金融機構的財富管理服務不再侷限於高資產客戶,能擴大到一般普羅大眾、小資族群。 為了解客戶的投資風險承受度、理財目標,機器人理財服務平台會要求客戶在完成線上開戶後,填寫問卷,再以使用者提供的資料,衡量規劃合適的投資策略及風險承受度,並利用電腦演算法(軟體程式)來做分散式資產配置,並定期追蹤市場狀況,甚至自動化進行投資組合再平衡。  以演算法管理配置資產 擺脫人為限制與干擾 觀察國外的例子,機器人理財因其投資組合以低費率的指數型基金ETF為主,可產生近似大盤的投資報酬率,並靠著多元分散投資,不重押單一基金,大幅降低投資組合的波動風險。 簡單來說,機器人理財可排除傳統銀行理專服務的人為主觀影響(情緒、業績導向),完全以電腦演算法管理配置資產,為客戶建立的投資組合以指數型基金ETF、主動型基金為主,並且依客戶風險承受度搭配不同的股債比例,再依據客戶設定的每月可投資金額自動扣款、完成資產配置,收到的股利也會自動分散投資到既有的投資組合內,這樣就不會有人為的盲目追高殺低、過度頻繁交易。 綜上所述,機器人理財服務以低成本、低服務門檻、便利性、低風險為訴求,是大眾化的投資工具,但這不意謂投資人可完全依賴它,不再需要學習投資理財的心法及方法,因每個理財機器人的演算法、資料庫、服務品質仍有優劣之別(通常以旗下客戶的中長期投資績效作為主要評價依據),投資人本身還是要有辨識能力。 機器人理財是大勢所趨,其服務項目與內涵持續不斷在演進,目前有些業者仍停留在1.0版本,但有些已升級到2.0、3.0等較先進的版本,投資人要跟著進步,並懂得善用這個新興工具。 加入Money錢官方Line@ 掌握投資、理財、保險最新資訊 延伸閱讀 靠機器人理財 戰勝人性弱點 不被數位浪潮淹沒 8種人才最搶手! 每月領息比薪水多 提早10年退休

你聽過機器人理財嗎?善用這個能力,克服人性的弱點!

低成本、低門檻、低風險、高便利性

千呼萬喚之下,台灣法規在2017年開放機器人理財服務,2018年堪稱台灣機器人理財服務元年,各銀行、基金業者、券商競相推出相關服務,希望吸引年輕族群,也藉此銷售基金。

十年前華爾街金融海嘯重創金融業,並動搖人們對銀行理專的信任,加速了機器人理財服務(Robo-advisory)的發展,特別是在金融科技(Fintech)領先的美國。台灣法規則遲至去年才開放,許多銀行、投信或投顧、證券商迫不及待推出相關服務,積極搶占新商機,如王道銀行、復華投信、富蘭克林投顧等。

不過,目前仍有許多人不清楚機器人理財服務的內涵,有些誤以為是提供自動化的股票及基金的短線交易、波段價差操作;也有人對號稱結合人工智慧(AI)的機器人理財服務期待過高,誤以為這樣的平台能幫助客戶有效掌握市場高低點,是打敗大盤的保證。這些都是常見的迷思或誤解。

事實上,機器人理財服務是把原本由銀行理專提供的VIP財富管理服務,有系統地搬上網路平台,利用網際網路無遠弗屆、不受上下班時間限制、可自動化執行(軟體程式)的特性,得以降低成本、擴大服務對象。

理財服務搬上網路平台
成本及門檻俱降


銀行理專不可能一天24小時、全年無休提供服務,他們跟客戶一樣會受到市場投資氣氛、個人情緒的影響,但機器人理財的「網路自動化服務平台」可以不必休息,且機器本身不帶任何情緒,故其服務完全不受市場氣氛影響。

由於省去昂貴的理專薪資、獎金等支出,機器人理財服務能大幅降低客戶服務門檻,有利於發展成規模經濟,因此管理費也能降低。換句話說,機器人理財服務讓金融機構的財富管理服務不再侷限於高資產客戶,能擴大到一般普羅大眾、小資族群。

為了解客戶的投資風險承受度、理財目標,機器人理財服務平台會要求客戶在完成線上開戶後,填寫問卷,再以使用者提供的資料,衡量規劃合適的投資策略及風險承受度,並利用電腦演算法(軟體程式)來做分散式資產配置,並定期追蹤市場狀況,甚至自動化進行投資組合再平衡。




 
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