× 首頁 精選頻道 熱門影音 訂閱購買 購物車(0) 登入/註冊

避免3錯誤!基金配置你該知道的事

常聽專家說「做好資產配置,才能安穩獲利」、「投資要分散,才能降低風險」,你的基金是不是也做了配置,卻總看不到好成績?建議檢視是否犯了以下錯誤。
 
錯誤1:以為資產配置穩贏 把短期資金也投入市場
就算是最完美的資產配置,也需要拉長時間才能見到成效,市場短期的波動,難免會讓整體績效上下震盪。因為需要長時間投資,所以,資產配置的資金一定要是打算長期投資的部位,短期的閒置資金就好好放在銀行,千萬別隨便進場投資。

錯誤2:基金集中在同一區域或屬性相同的標的上
很多人習慣用「過去績效」來挑選基金,這樣的做法並沒有錯,錯的是大家都把眼光放在基金的「短中期」績效上,而「過去1年」就是投資人特別會使用的時間點。為什麼這樣的挑法會出現問題?原因是「過去1年」可能只有少數幾個區域或產業表現特別突出,因此只用「過去1年」績效排名挑選的基金,脫離不了這些區域或產業的標的。
 
多數投資人以為買了多檔基金就是「分散」投資。事實上,資產配置是希望讓資產分布在「關聯係數低」的投資標的上,也就是口語常說的:「你漲(跌)你的,跟我可沒關聯喔!」亦即把資金分別投資在漲跌不會同起同落的產品,股票與債券是最鮮明的例子。
 
就算是選擇股票型基金,也不宜將資金同押在一個區域上,如果看好新興市場,最好是同時買進3大新興市場:新興亞洲、東歐、拉丁美洲,另外再加上全球債、高收益債(或新興債)等部位。這樣才是真的做到分散投資,也算是做了資產配置。
 
錯誤3:買債券基金卻沒搞清楚 不同債券基金存在不同特性
經過金融海嘯的震撼教育,資產配置中同時納入股票與債券,已是投資人的共識。只是,投資人知道要買債券基金,卻不知道債券基金也有類型之分。市場上最熱銷的債券基金有3類:全球債券基金、新興市場債券基金及高收益債券基金。
 
假設投資人沒搞清楚債券基金的類型,選擇高收益債券基金做為資產配置的一環,期待高收益債能夠幫助抵禦市場下滑的風險,結果當然不如預期。
 
因為高收益債券基金與股市的連動性高,股市不好,高收益債券產品表現也不佳。所以,買債券基金還是得要做好功課,不是掛名債券基金,就代表是相對穩當的產品。$$




加入Money錢官方Line@掌握投資、理財、保險最新資訊


【延伸閱讀】
》升息環境下的投資選擇 特別股基金
》3招急救術 基金投資轉虧為盈
》4種時機的債券投資術

 

理財工具推薦

下載Money錢 - 理財知識隨身讀APP

提供最優質的財經文章、影音

1.股市、保險、房地產,掌握最新財經動態
2.專家、名人駐站,提供深度產業分析
3.課程、影音專區,讓動手深度學習

下載【Money錢 - 理財知識隨身讀】,提前預約財富自由!

相關商品

《Money 錢》2018年11月號第134期

《Money 錢》2018年11月號第134期

編輯精選