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繼續胖下去跟減肥哪個容易?當然是繼續胖下去比較容易!因為不用做任何改變,也不需要意志力,就可以輕鬆胖下去,最後搞垮健康。同樣道理,繼續分期付款購物累積負債、搞垮財務,比每天斤斤計較省錢累積存款容易太多,而且日子看起來比別人過得更光鮮亮麗,不是嗎? 拜託!如果你沒有富爸爸、富媽媽,只是一名普通上班族,就別再靠分期付款「假裝自己過得很好」,因為再裝下去,可能會把整個人生都抵押給銀行。 「人生最大的快樂就是擁有選擇權。如果一直分期付款享樂,工作的目的只剩下償還分期付款債務,等於變相失去人生選擇權。」菁英財管學院總經理葉俊佑一席話宛如警鐘。 到底該如何避免陷入分期「負」款人生?《金錢心理學》作者、杜克大學行為經濟學教授丹‧艾瑞利建議:「第1步要覺悟,認清儲蓄過程最大的敵人就是自己;第2步轉為有效規劃;第3步是具體行動。」 要做到以上3步驟並不難,只要善用手機記帳軟體,就能辦到!台灣金融研訓院特約講座麥瑋玲透過500萬人次下載的「CWMoney」記帳App,手把手教小資族利用手機避開分期「負」款: Step 1:誠實面對 算出每月分期總額 避免分期「負」款持續惡化的第1步,就是不要再刷卡新增分期負款,並且精確算出每月分期付款總額。例如前面案例篇的琪琪,經過計算,每月分期「負」款有9千多元,這筆錢就是琪琪每個月固定的負債支出。 「轉念一想,1年後若順利繳清,原本每月9千多元的分期付款,不就可以轉為存款?」麥瑋玲說。  Step 2:編列預算 控制金錢流向 算出每月固定分期付款金額後,接著啟動CWMoney記帳App,點選「分類管理」,開始編列每月的各項支出預算(如圖1)。例如琪琪每月房租7,000元、手機上網費700元、交通費3,000元、伙食費8,000元、美容美髮治裝2,000元、生活雜費1,000元,最後再新增一個支出分類叫做分期卡費,每月9,251元。 扣除每月支出後,剩下的錢就當作緊急預備金,透過手機App的轉帳功能,存到一個虛擬的「緊急帳戶」。 麥瑋玲強調,編列預算絕對要合理,若太嚴苛導致無法執行,等於沒有改變。而且一定要針對每項固定支出做檢討,看看是否可以花更少、過更好?例如大家都習慣每月支付499元、699元手機上網費,但她發現她每個月上網流量只需要12GB就夠,所以把手機上網費改為每月299元,「不是別人吃到飽,你也要跟著吃到飽,還要看個人需求而定,把不必要的浪費省下來,就是你可以存下來的錢。」 Step 3:每天記帳 記錄每1塊錢實際支出 做完預算,還要每天利用 CWMoney「記一筆」,記完帳再打開分類管理,對照各項支出實際花費與預算差距,如果發現花太快就要立刻檢討、調整,或尋找省錢替代方案,務必讓自己的每一塊錢都在計畫內。 一開始做這樣的練習,也許會很不習慣,但這個陣痛期,是財富逆轉正的適應期,想要擺脫分期「負」款,就一定得養成隨時清楚信用卡帳單、編列預算、天天記帳的好習慣,並且善用手機記帳軟體,天天記錄、提醒自己。 「千萬別相信意志力,因為自從亞當夏娃偷嘗禁果之後,誘惑不僅無所不在,而且越來越嚴重,因為周遭的商業環境根本不在乎2、30年後的我們。如果你不知道人生最想要的是什麼,人生就可能埋葬在追求那些不需要的東西和錢坑裡。」丹‧艾瑞利提醒。 

手機記帳App 幫忙擺脫分期「負」款


繼續胖下去跟減肥哪個容易?當然是繼續胖下去比較容易!因為不用做任何改變,也不需要意志力,就可以輕鬆胖下去,最後搞垮健康。同樣道理,繼續分期付款購物累積負債、搞垮財務,比每天斤斤計較省錢累積存款容易太多,而且日子看起來比別人過得更光鮮亮麗,不是嗎?

拜託!如果你沒有富爸爸、富媽媽,只是一名普通上班族,就別再靠分期付款「假裝自己過得很好」,因為再裝下去,可能會把整個人生都抵押給銀行。

「人生最大的快樂就是擁有選擇權。如果一直分期付款享樂,工作的目的只剩下償還分期付款債務,等於變相失去人生選擇權。」菁英財管學院總經理葉俊佑一席話宛如警鐘。

到底該如何避免陷入分期「負」款人生?《金錢心理學》作者、杜克大學行為經濟學教授丹‧艾瑞利建議:「第1步要覺悟,認清儲蓄過程最大的敵人就是自己;第2步轉為有效規劃;第3步是具體行動。」

要做到以上3步驟並不難,只要善用手機記帳軟體,就能辦到!台灣金融研訓院特約講座麥瑋玲透過500萬人次下載的「CWMoney」記帳App,手把手教小資族利用手機避開分期「負」款:

Step 1:誠實面對
算出每月分期總額


避免分期「負」款持續惡化的第1步,就是不要再刷卡新增分期負款,並且精確算出每月分期付款總額。例如前面案例篇的琪琪,經過計算,每月分期「負」款有9千多元,這筆錢就是琪琪每個月固定的負債支出。

「轉念一想,1年後若順利繳清,原本每月9千多元的分期付款,不就可以轉為存款?」麥瑋玲說。

 
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