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5個步驟擺脫月光族生活

夢婷發現自己才工作 3 年,但卻累積了近百萬元的卡債。每個月的薪水,扣掉房租、生活費後,都還不夠繳每月信用卡款,更遑論先前累積的負債如何清償。夢婷也知道這樣的惡性循環不能再繼續,為了加速還款,她在下班後又多兼了一個差,搞得自己體力透支、精神也差,工作常常出錯,情況已經有點失控了。

「不要急,一樣一樣來。我們都是從零開始打造自己的人生,只要有計畫,夢想都有機會達成。」我建議夢婷先採取以下 5 步驟,逐步擺脫月光族人生。

理財要懂得先理債

第 1 步,賣物換現金。只留下少數精品, 將大部分產品進行拍賣,換現金還債。

第 2 步,找親朋好友借錢還債降利息。 若拍賣金額不夠還卡債,但因為信用卡循環利息高達 19.99 %,負擔太重,最好跟親友商量借錢先還卡債,假設付親友 3-5 %的利息,也可大大省下高利貸款,減輕負擔。

第 3 步,薪水 1/3 拿來還債。假設薪水 4 萬元,其中 1/3 是 1 萬 2 千元,優先用於還債,假設負債 50 萬元,大約 3.5 年可以還完。

第 4 步,剩下薪水 2 萬 8 千元,先減薪 1 成(約 3 千元),拿來做定期定額基金投資,展開長期儲蓄的計畫。若持續進行 3 年半約可存 12 萬 6 千元。

第 5 步,用現金過小氣生活。每個月只花剩下的 2 萬 5 千元,包括付房租、生活費還有各項雜支。建議先暫時不使用信用卡,一切生活開支都用現金支付。因為,可用資金變少了,必須更精打細算、計畫消費。例如,跟朋友一起租屋以降低房租,或是減少外食與交通費。衝動購物習慣更得暫時放棄,除非每個月有結餘,才可以存下來做為購物金。

「如果這樣做,3 年內不僅可以還清負債,還可以存下 10 幾萬元。同時,妳也不能隨便亂買東西,所有想買的精品,必須要透過現金儲蓄才能購買。」$$

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