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定期定額買基金如何會賺錢?其實你只要培養這2個觀念...

正值拚事業年紀的禹彬也為存錢所苦,聽到有朋友就是靠著定期定額買基金,存到人生第一桶金,讓有心理財的他準備先從買基金開始。但基金要如何買才能賺到錢?以下提供你一定要培養的2個觀念。
 
觀念1:定期檢視基金績效
買了基金後,投資人要做的事情就是「定期檢視」。因為如果沒有定期檢視,很可能一檔基金賺很多錢了,卻因為沒有及時落袋為安,原本賺大錢就變成賺小錢;或者是發現基金績效不如預期,一開始小跌不以為意,結果因為忘了繼續追蹤,最後發現基金已虧損3成以上,搞不清楚為何千挑萬選的好基金,表現會出乎意料。
 
其實,任何投資都一樣,「持續追蹤」的動作很重要。即使是像定期定額這樣簡單的投資方法,也不代表買了基金後,就什麼都不用管。畢竟任何一檔基金投資長達數年,期間什麼狀況都有可能發生,導致賺錢變成虧錢,所以定期檢視非常重要,不過,這裡所指的「定期」檢視,也不是要你「天天」看對帳單,較恰當的方式是大約每周或每半月檢視一次。至於該如何檢視基金?首先,要學會看懂基金對帳單和投資損益表。(見下圖)
 


觀念2:長期投資 停利不停扣
定期定額要成功,第二件事就是要通過人性面的考驗。以果商分批買蘋果為例,定期定額的威力就是用「長時間」買到「便宜的蘋果」,等到買入很多便宜的蘋果之後,在蘋果價格上揚時賣出,就能賺到大錢,因此,在蘋果價格一直下滑的時候,當然還是要持續不斷的買入,才能累積更多價格划算的蘋果。
 
也就是說,當市場遇到空頭時期,基金的淨值不斷下滑時,不要停止扣款,你才能買到更多「基金單位數」,一旦下滑就停扣,就失去定期定額的意義。
 
所以遇到股市大跌時,反而是投資人應該最開心的時候,因為可以一路慢慢撿便宜,可惜很多投資人一遇到空頭市場,看到對帳單上出現虧損或獲利縮水,就是過不了自己心裡這一關,往往會想要停扣,害怕越賠越多。
 
基金專家提醒,定期定額買基金,千萬別在下跌段時停扣,否則虧損很難彌補,只有堅持在下跌段不停扣,等到股市回溫時,獲利才會馬上回來。
 
此外,定期定額買基金,若只靠每月傻傻的扣款,卻沒有及時獲利了結、落袋為安,也會失去投資賺錢的意義。專家建議,既然是長期投資,投資人可以設定在報酬率達到20~30%時,就先把部份獲利贖回,也就是停利,假設每月定期定額投資金額是10萬元,報酬率達到30%,就會變成13萬元,這時候可以先贖回獲利的3萬元。
 
贖回的部分,投資人還可以再分批繼續扣原本的基金,只要把3萬元分成30筆金額,之後每個月扣款金額多增加1千元,或者也可以把這筆獲利,再拿去買另一檔屬性不同的新基金,也是一樣用相同的方式投資,投資人就能繼續享受定期定額投資的好處。$$


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