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小資夫妻得存多少錢 才能買下一間房?


大台北地區的房價日漸高漲,很多人想買個小窩,第一個問題就是:「我買得起嗎?」再來就是:「要準備多少錢,才能買到呢?」其實買房並不難,只要擁有一份穩定的工作,以及一部分資金,就能夠成就這個夢想。
想要買房,得先了解3個數字:房屋總價、自備款,以及貸款金額。這3個數字需要全部考量,才能在財務上妥善安排。
 
買屋前先搞懂3個數字
要如何搞清楚這3個數字呢?舉例來說,假設一間房子的總價是1千萬元,貸款金額須看銀行願意提供多少成數而定。若銀行願意提供8成的貸款成數,那麼向銀行借到的金額就是8百萬元,這也就是你的貸款金額,另外的2百萬就是須準備的自備款。
房屋的種類可以概略分為中古屋及預售屋,假設同樣是總價1千萬元的房子,中古屋須一次準備2百萬元自備款,而預售屋的自備款則可分散在2~3年間繳完,資金壓力較小,但每坪單價會比中古屋高,能買到的坪數也比較小。
那麼,要如何知道自己能買到總價多少的房子?這個問題須看你目前是否有存款而定。如果手邊有存款,很快就能判斷出可以買多少總價的房子;如果手邊沒有任何資金,則要設定存錢目標,才能在將來為自己買一間房。
 
3個公式算出可負擔的買屋總價
從自備款、期望貸款金額及每月可負擔房貸金額這3種方式,可以衡量自己能買多少總價的房子。
舉例來說,30歲的美美,出社會至今已經8年,今年剛結婚,每個月薪水4萬元、先生6萬元,2人共有存款2百萬元。
夫妻倆想為自己買個小窩,想知道究竟能買總價多少的房子,可以利用下面3個公式計算:
 
公式❶
存款金額÷自備款成數=購屋總價
美美與先生有200萬元存款,假設銀行願意提供8成貸款,也就是美美須準備2成自備款,計算方法如下:
200萬元÷0.2=1,000萬元
美美可以買到1,000萬元的房子
 
公式❷
期望貸款金額÷貸款成數=購屋總價
美美夫妻每月總收入是10萬元,希望貸款金額控制在700萬元以內,銀行願意提供的貸款成數一樣是8成,計算方法為:
700萬元÷0.8=875萬元
美美只能買到總價875萬元的房子
 
公式❸
(每月可負擔房貸金額÷每100萬貸款的每月應償還金額)× 100萬元÷貸款成數=購屋總價
根據每月可以負擔的房貸金額也能回推購屋總價。以房貸利率2%、希望20年還清房貸來說,每貸100萬元的本金,每個月大約要償還5,000元,假設美美夫婦願意每月負擔5萬元房貸,且銀行貸款成數為8成,則購屋總價計算如下:
5萬元÷5,000元=10
100萬元×10=1,000萬元(願意負擔的貸款金額)
1000萬元÷0.8=1,250萬元(可負擔的購屋總價)

由於每月願意負擔高達5萬元的房貸,能購買的房屋總價款提高到1,250萬元以上。
一般來說,每月收入的1/2∼1/3用於房貸支出是較為適當的比重,所以美美夫妻每月5萬元房貸負擔已經是最上限,不宜再提高。$$

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