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失能險保費低、保障高?! 好處多到讓你沒有後顧之憂!

老了又失能,應該怎麼辦呢?養一個保險兒子

 

在過去家有一老如有一寶,而今卻是家有一老全家逃跑;人口老化、少子化、低薪、失智失能,長期照護成為現今與未來最大的社會問題,而在風險規劃時,不是只有長期照顧險,市面上有許多類長照的商品,長照險、失能險,雖屬長照類商品,但名詞不同理賠項目也不同,先掌握自身的需求與詳細了解理賠項目,沒有最好的保單,只有最適合的保險。

 

長照類型的產品總類眾多,最常見的是長期照顧保險、失能險,投保前應多思考自己最在意的議題與家族的家族史和要得到的保障擔心發生風險是什麼?保險的功能就在於解決活太長、病太久、走太早與意外等四大問題,現今長期照護費用居高不下,所以事先做好準備很重要。

 

真正發生失能時,失能險的投報率超高

一般民眾會以為保費很高,其實根本不會,例如:女性30歲投保3萬為例一年保險費才16,650元,繳費20 年也才333,000元,理賠項目有下列項目:
 

1.一至六級殘廢,就給付失能保險金就150萬元
2.失能安養扶助保險金,失能前15年每年給36萬元,第16-30年每年54萬,第31-50年每年72萬,活越久領越多。

3.豁免保險費,超級人性化的設計。

 

給付名稱

失能照護終身健康保險

一至六級失能保險金

疾病或傷害致成保險單條款附表所列第一級至第六級失能程度之一,經醫院醫師診斷確定者,保險公司不分失能程度級別,給付150萬「一至六級失能保險金」。

失能安養扶助保險金

因疾病或傷害致成保險單條款附表所列第一級至第六級失能程度之一,並經醫院醫師診斷確定者,保險公司依下列方式給付「失能安養扶助保險金」:

1-15年:36萬/每年

16-30年:54萬/每年

31-50年:72萬/每年

被保險人得向保險公司申請將「保證給付期間」內尚未領取之「失能安養扶助保險金」,以年利率百分之二貼現計算一次給付。

先後致成保單條款附表所列二項以上第一級至第六級失能程度之一者,保險公司僅給付一項「失能安養扶助保險金」。

⬛被保險人身故或保險年齡達九十八歲之保單年度末或「失能安養扶助保險金」給付次數已達五十次時,保險公司不再負給付「失能安養扶助保險金」之責任。

⬛被保險人身故或保險年齡達九十八歲之保單年度末,如尚有「保證給付期間」未領取之「失能安養扶助保險金」時,保險公司以年利率百分之二貼現計算一次給付。

豁免保險費

萬一在繳費期間內,因疾病或傷害致成保險單條款附表所列第一級至第十一級失能程度之一,並經醫院醫師診斷確定者,自診斷確定日之翌日開始,保險公司豁免本契約未到期之各期保險費(不含其他附約、附加條款及批註條款),但當期已繳之未到期保險費將不予退還。

 

以上的數據,反映出失能險的好處,保費很低而保障很高。「符合失能狀態後,先一次給付150萬讓您沒有後顧之憂、之後每個月給3 萬,最長給付50次,而且還豁免保費,20年繳費的終身型失能險為例,30歲男性希望未來能「月領3萬元保險金,繳費20年的總繳保費是393,000元。
 

萬一符合失能狀態超過,他就能領到單筆給付的150萬元(保額50倍),以及一年36萬元(每月給付保額1倍),加總起來188萬元的理賠金,而女性總繳保費20年才33萬3000元,依照台灣平居需要照顧7.3年計算,總理裴高達412萬8000元,這類保單超划算CP值超高。

 

根據醫院及社福單位等的說法,其實全台有許多年長者、失能、失智者,都需要照護,平均7.3年,有些甚至要高達19年或更久的照護。
 

正因為長照風險越來越不容忽視,有心血管及腦中風、失智家族病史,且有能力負擔保費的人,值得及早購買失能險來事先帶走長期的照護費用的風險。




本文由財顧達人王永才授權轉載

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