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李美虹:從未知到已知 解決財務焦慮


焦慮,是一種很特別的情緒,有別於憂鬱、躁鬱,焦慮是可以被察覺的,也許你並不清楚為什麼焦慮,卻一定會感受到自己正在焦慮。

不可否認,適當的焦慮對人可以產生一種保護機制,因為它能提前預警我們應該做出相對應的措施,來解決問題的根源,有其積極的一面。但是,現在的社會環境很容易讓人產生長期性的焦慮,甚至出現焦慮症,而嚴重的焦慮症則會影響到工作、學習、睡眠、社交、家庭生活與兩性關係,這對個人來說是非常痛苦的事,根據調查,現代人超過9成都有焦慮現象,難怪有人說,焦慮已經成為一種時代病。

從過去許多單位和機構做過的調查來看,「財務焦慮」是最普遍的一種焦慮現象,其中焦慮的痛點包括:擔心沒錢可用、無法維持正常的生活水平、自己的養老本不夠、父母養老問題、醫療、工作收入不穩定(職業發展)、子女教育費、房貸、無法控制花錢慾望等。

該如何解決財務焦慮的問題?其實解決方式比解決情感焦慮來得容易些。首先,先把財務焦慮的問題點找出來,然後針對這些問題透過量化方式,將「未知」的財務情況,變成「已知」的答案,再透過設定目標、實際行動,一步一步實行,就能夠化解財務焦慮的現象。

如果是擔心退休養老金,那是因為對將來退休想要過什麼樣的生活、醫療費用該準備多少等等並不清楚,只是聽人家說退休金要準備幾百萬或幾千萬才夠用,但現在的自己並沒有這麼多錢,因而產生焦慮。

所以,要解決退休金的焦慮問題,就應該先定位自己想要過什麼樣的生活,透過數字呈現、計算,檢視現有的存款和負債金額、退休後可月領的勞保年金、勞退金大約有多少、現有的醫療險保單有哪些……等等,只要把這些「未知」的金額透過數字量化,就能把原本「未知」的情況逐一釐清而變成「已知」,再針對中間的差異金額尋求解決方案,例如,透過上述的步驟計算出來,發現退休金仍短少500萬,就要規劃從現在到退休還有多少年,每年或每月要提撥多少金額存入退休金帳戶;醫療費則可透過保險轉嫁,用定期險來補足不夠的部分。

全文未完,看更多請見《Money錢》2018年10月號第133期


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