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4步驟解決金錢大小事

找「家庭財務醫生」對症下藥

財務規劃是一條艱深且漫長的道路,正因如此我們更應該尋求專業顧問的幫助,採信專業意見,幫助自己解決金錢大小事。

很多人面對保險及財務規劃,常常是一個頭兩個大。大家都了解買保險及投資的必要性,但執行起來,什麼是真正「需要」,該怎麼做才「適合」,總是讓人卻步,最快又最穩的方式就是尋求一個「客觀公正」的專業人士,讓他替你打理人生中的金錢大小事。

只專注客戶需求
不做產品面銷售


安睿宏觀理財規劃顧問公司總經理劉凱平表示,面對結婚、生子、教育、買房、退休等不同人生階段,每個人對於金錢的需求並不同,而過往台灣民眾解決財務規劃問題時,經常從「產品面」著手,但其實第一步應該先了解「短中長期的需求」,下一步才是尋求「適合」的金融商品。

只是先從需求出發,在多數時候並不容易執行,除非有獨立財務顧問(Independent Financial Adviser,簡稱IFA)的協助。為什麼?劉凱平解釋,獨立財務顧問的收入來源不是客戶購買產品的手續費,而是以顧問費的方式收取報酬,如此才能扮演中立客觀的專業顧問角色。

換句話說,獨立財務顧問是跟客戶站在同一邊,幫助顧客在理財這條道路上,了解短、中、長期真正的需求。釐清後,才會推薦他們適合的投資配置,然後定期陪同檢視資產配置,並進行必要的調整。

台灣人對於財務規劃的觀念目前還非常薄弱,例如最常發生的問題就是退休金準備不足。那什麼是財務規劃呢?就是在資源有限下,取得各個財務目標的平衡,過程中有非常多人性的問題需要被理解與處理,「獨立財務顧問做的是心理治療。」劉凱平打趣地說。

劉凱平進一步解釋,在投資行為學上,人的理性不足,具有貪、怕、過度自信、不善於思考未來等特質,但投資是條漫漫長路,不僅須設定好各時期的資產配置及投資組合,更需要在市場大起大落時理性面對當下的情況,獨立財務顧問此時就是協助投資人理性、客觀地處理問題。

另外,台灣人最常犯的謬誤就是聽信業務員,買了一堆不需要、也不適合自己的金融商品,但真的出事時卻發現理賠金額少之又少;又或者投資波動性大的產品,追求短期的高獲利,反而造成重大虧損。


全文未完,看更多請見《Money錢》2018年10月號第133期


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