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信用卡行銷人員打電話給林太太報好康:「您的信用卡只要單筆消費滿3,000元,就可以辦理分期付款喔!」林太太立刻反問:「那我要負擔多少利息?」電銷人員說:「12%。」 看到了嗎?把錢放銀行定存,借銀行週轉,銀行每年只付1%定存利息給存款戶,但如果存款戶辦理信用卡分期付款,就得付銀行12倍定存利息,「而且若選擇分期,有的銀行就不會讓這筆消費計算紅利點數、現金回饋,卡友真的很吃虧。」 Money101總經理周純如針對分期付款缺點再補一槍。 在了解分期付款消費如何運用「財富錯覺」榨乾你的荷包後,接下來換你運用存錢3步驟,打造分期「富」款新人生。 Step 1:設定存錢目標 時間+金額+夢想名稱 台灣金融研訓院特約講座麥瑋玲建議,存錢目標必須具體,而且時間不用太長,最好設定為5年以內;例如2年後飛去歐洲看極光,旅費15萬元。唯有當短期小目標達成後,才能建立長期儲蓄信心,邁向下一個存錢里程碑。 Step 2:對照存錢表格 反推分期圓夢金 有了具體目標後,再進一步利用倒推法,算出分期付款圓夢金。麥瑋玲以案例篇琪琪為例,若按照計劃,琪琪1年後就能繳清分期債務,這代表琪琪接下來的每個月,可以替未來的自己存下9,251元的圓夢金。 但1個月一次提撥9,251元儲蓄,很多人可能認為自己做不到,這時就可以複製銀行分期付款的「財富錯覺」概念,把要存的一筆大金額,拆成365天的銅板價,這樣就能減輕存錢壓力,「無痛」存10萬,甚至百萬。 就像日本知名插畫家腹肉艷子,從分期付款的小額負債,到存下100萬元,靠的就是「365天天存錢法」,每天一點一點利用銅板,分期付款給自己。 例如從存錢對照表中可以看到,每天存下32元,5年後不知不覺存了6萬元。如果把每天儲蓄金額拉高到270元,5年後就能存下50萬元! Step 3:善用自動藏錢工具 賺利息賺價差 如果把錢存在家裡,錢只是呆錢,不僅沒有利息,甚至還有被偷走的風險,而那個偷錢的人就是你自己! 「你以為錢是用來存的?其實不是,錢應該要藏起來,而且最好利用自動存款工具把錢轉走,藏到看不見的帳戶,才能真正存到錢。」《月光族的10個煉金術》作者、財務規劃師田邊南香建議。 市面上能當作「自動存款機」的理財工具非常多,像銀行零存整付、定期定額買股票、定期定額買基金、年金險等,而且只要下載App,就能立刻在手機裡安裝一台自動存款機,每個月時間一到,就會自動把錢轉走,藏到「分期付款給自己」的專戶裡。  分期付款自動存款機①:零存整付 零存整付,就是分期付款存定存。現在大多銀行都有提供App服務,存款戶可直接下載登入,選擇台幣定存的零存整付功能。例如:輸入定存期間12個月,每月6日扣款、每次扣款3,000元,以銀行定存利息1%計算,1年後就自動存到3萬6,196元(見圖1)。 分期付款自動存款機②:定期存基金 現在許多銀行App也可以定期定額買基金,每月最低3,000元起,就可以定期定額投資全世界,累積基金資產。 分期付款自動存款機③:定期存股票 除了定期定額買基金,現在還能定期定額買股票,而且用手機App就能下單。例如:每月用3,000元定期定額買台積電零股,累積股票資產,還能每年參與台積電配息(見圖2)。 分期付款自動存款機④:定期存年金 現在保險公司開放網路投保變額年金險,最低只要躉繳1萬元就可以買1張保單。透過這樣的方式購買年金險的好處是,不用面對業務員的人情壓力,而且只要存到1萬元就可以買1張,能夠依照自己的存錢步調存保單,比較不會因為高估繳費能力,買了高額年金險,甚至為了每年大筆保費傷腦筋。 透過以上介紹,是不是發現,原來分期付款存錢門檻一點都不高,只要把「存錢目標」想像成夢寐以求的畫面——躺在五星級沙灘酒店看比基尼辣妹,或ˍˍˍ(請自行填空),相信你一定會像刷卡分期購物一樣,心一橫,甘心成為自己的分期圓夢工具人。 

分期把錢藏起來 無痛存到100萬!


信用卡行銷人員打電話給林太太報好康:「您的信用卡只要單筆消費滿3,000元,就可以辦理分期付款喔!」林太太立刻反問:「那我要負擔多少利息?」電銷人員說:「12%。」

看到了嗎?把錢放銀行定存,借銀行週轉,銀行每年只付1%定存利息給存款戶,但如果存款戶辦理信用卡分期付款,就得付銀行12倍定存利息,「而且若選擇分期,有的銀行就不會讓這筆消費計算紅利點數、現金回饋,卡友真的很吃虧。」
Money101總經理周純如針對分期付款缺點再補一槍。

在了解分期付款消費如何運用「財富錯覺」榨乾你的荷包後,接下來換你運用存錢3步驟,打造分期「富」款新人生。

Step 1:設定存錢目標
時間+金額+夢想名稱


台灣金融研訓院特約講座麥瑋玲建議,存錢目標必須具體,而且時間不用太長,最好設定為5年以內;例如2年後飛去歐洲看極光,旅費15萬元。唯有當短期小目標達成後,才能建立長期儲蓄信心,邁向下一個存錢里程碑。

Step 2:對照存錢表格
反推分期圓夢金


有了具體目標後,再進一步利用倒推法,算出分期付款圓夢金。麥瑋玲以案例篇琪琪為例,若按照計劃,琪琪1年後就能繳清分期債務,這代表琪琪接下來的每個月,可以替未來的自己存下9,251元的圓夢金。

但1個月一次提撥9,251元儲蓄,很多人可能認為自己做不到,這時就可以複製銀行分期付款的「財富錯覺」概念,把要存的一筆大金額,拆成365天的銅板價,這樣就能減輕存錢壓力,「無痛」存10萬,甚至百萬。

就像日本知名插畫家腹肉艷子,從分期付款的小額負債,到存下100萬元,靠的就是「365天天存錢法」,每天一點一點利用銅板,分期付款給自己。

例如從存錢對照表中可以看到,每天存下32元,5年後不知不覺存了6萬元。如果把每天儲蓄金額拉高到270元,5年後就能存下50萬元!

Step 3:善用自動藏錢工具
賺利息賺價差


如果把錢存在家裡,錢只是呆錢,不僅沒有利息,甚至還有被偷走的風險,而那個偷錢的人就是你自己!

「你以為錢是用來存的?其實不是,錢應該要藏起來,而且最好利用自動存款工具把錢轉走,藏到看不見的帳戶,才能真正存到錢。」《月光族的10個煉金術》作者、財務規劃師田邊南香建議。

市面上能當作「自動存款機」的理財工具非常多,像銀行零存整付、定期定額買股票、定期定額買基金、年金險等,而且只要下載App,就能立刻在手機裡安裝一台自動存款機,每個月時間一到,就會自動把錢轉走,藏到「分期付款給自己」的專戶裡。

 
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