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1年基金費用 吃掉4年定存利息

共同基金是國人使用已久的投資工具,由專業基金經理人主動選股,以打敗大盤等參考指標為目標,不過別忘了,「基金績效沒有保證,但基金費用保證要收。」因此,基金投資人不妨趁年底檢視一下手上基金今年來的績效是打敗大盤,或是被大盤打敗,還被收了高額費用?
 
根據投信投顧公會統計資料,2015年全年基金費用比率排行當中,第1名的新光澳幣,8年期保本基金費用比率達5.21%,第2名的群益新興大消費基金也有5%,前17名的總費用率竟然都高達4%以上。低利率、負利率時代,錢存銀行的利息越來越少,但相較於目前1年期定存利率已低到1%左右,這些基金1年的總費用等於吃掉了投資人4年定存利息!
 
另外,費用在3%以上的基金總計高達106檔,等於投資人買進持有這些基金後,1年費用就是存3年定存的利息錢。
 
由於這些費用是在基金淨值當中「內扣」,不容易察覺,投資人必須留意,如果自己投資的基金在一段時間的表現落後該基金的參考指標(Benchmark),例如投資台股基金1年的報酬率8%,但在同一段期間這檔基金的參考指標(台股指數)卻有10%的漲幅,主動操作、目標打敗大盤的基金卻被大盤擊敗,背後原因往往不是基金經理人不夠專業,而是因為其「超額報酬低於內扣費用」。
 
舉例來說,某指數1年報酬率10%,相關基金同期間報酬率原來有12%,等於有2%的超額報酬,但是扣掉4%費用後,淨報酬率只剩8%,這時主動式基金經理人的超額報酬就趕不上相關費用(裡面當然也包括了經理人的薪酬)。

全文未完,完整內容請見《Money錢》2016年12月號第111期


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