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想安穩退休 先存到300張股票


我在2015年4月出版《6年存到300張股票》一書,隔年7月又推出《每年多存300張股票》,詳述我的存股歷程及投資股票的看法。我已開始構思下一本書的架構,主旨是如何幫助讀者存到自己的300張股票。
 
為何要定下存300張股票的目標呢?以我自己為例,《6年存到300張股票》的存股主角是中信金(2891),中信金在2015年配發0.81元現金加上0.81元股票股利,我持有300張中信金,因此得到24.3萬的現金股利,加上24.3張的股票(以18元股價計算,價值43.74萬),因此該年度領到的總股利金額為68.04萬,換算下來平均1個月有5.67萬的收入,應該夠我退休生活使用了。
 
2015年,我以全部持股的股利,加上薪水、信貸,繼續買進中信金、第一金(2892)、元大金(2885)、台新金(2887)這4檔,一年多存了300張的股票,2016年這4檔股票又幫我貢獻了數十萬的股利,我將來的退休金也會越來越多。
 
「窮人靠薪水、富人靠資產」,我很相信這句話。我身為公務員,雖然工作穩定,但每年加薪幅度少得可憐,政府又計畫削減公務員退休金。我已年滿50歲,能領薪水的時間越來越少,因此我只能不斷地累積股票資產,幫自己存退休金。我捧鐵飯碗都需要積極存退休金了,那麼一般上班族的退休金、年金會夠用嗎?
 

因應時代變遷
必須自己存退休金

 
從時代的改變,我也深切感受到存退休金的必要:
 
  1. 醫療進步:我小時候看到的60幾歲老人,真的是老態龍鍾。現在醫療進步,6、70歲的人還可以遊山玩水,當真「人生70才開始」。 平均壽命增加,需要的退休金自然也越來越多。
 
  1. 出生率大減:我小時候班上同學都是50個人,教室塞得滿滿的,當時每年的新生兒有40幾萬人。最近幾年每年的新生兒人數只剩下20萬左右,不到當初的一半,這代表未來工作繳稅的人會越來越少。
  2. 財政入不敷出:我這個世代的人開始退休後,每年起碼有40幾萬人領退休金,但是可能只有不到20萬年輕人工作,加上老人越活越久、要支出的退休金變多,財政的缺口一定是越來越大。
 
  1. 退休年齡延後:財政入不敷出的情況下,最後一定是延後退休年齡,國外已經計畫延長退休年齡到70歲了。也就是22歲大學畢業後,人生精華的50年都在為五斗米折腰,一直工作到70歲才退休,請問你願意嗎?
 
人生有多少個50年?趁年輕時努力累積300張股票,創造自己的股利金流,一方面發揮聚寶盆的威力,累積更多股票,一方面不用再受限於微薄的退休年金,可以早早退休享受人生。如果能存下自己的300張股票,我相信每個人都可以樂活退休。
 
但是,大家都害怕存股票的風險,也不知道從何開始。我就說一段故事,來說明存股票的方法跟好處。
 
5年前我參加小學同學會,得知某位同學擔任外商公司高階主管,年薪數百萬元,令我頗羨慕。這位同學所屬公司的美國母公司後來持續縮編在台業務,沒多久他被資遣了;雪上加霜的是,幾年後他離了婚,一個人要帶2個小孩,過去的積蓄又已被當時的另一半揮霍一空。他找上我尋求協助,為他的下半生做規畫。
 
人如果在45~50歲期間還沒做好投資規畫,待50歲後體力衰退,一旦事業走下坡,就很難再有第二次機會了。我的建議如下:
 
  1. 開源:他是有專業能力的高階經理人,我勸他積極尋找事業第二春,有穩定收入才能做好投資。
  2. 節流:我強烈建議他加入我的「不敗教」,禁買奢侈品,要努力省錢累積資產,有資產才會帶進現金流。
  3. 投資:他以前的收入很高,但完全不做投資。在我認真教學之下,他開始學習買進股票,並經常跟我討論研究。
 
投資股票獲利兩途徑
60%穩定40%積極

 
「穩定」加「積極」是我給同學的投資建議。投資股票獲利的途徑不外乎「股利」跟「價差」,如果可以穩定領取股利,並積極賺取價差,就可以增加投資績效。
 
  1. 穩定:隨著年紀漸長,家庭負擔日重,但工作賺錢的年數日少,因此不能承擔太大的風險,否則一旦投資失利就很難翻身。我給同學的投資組合建議中,約有60%資金長期投資績優龍頭股,以領取穩定的股利。
  2.  
積極:45歲才開始投資理財,稍嫌晚了一點,沒有太多時間讓投資慢慢成長,所以必須要積極操作來提高報酬率。善用景氣循環,以40%資金低買高賣操作股票,賺取機會財。

本專欄僅代表專家個人觀點

全文未完,完整內容請見《Money錢》2017年1月號第112期


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