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林奇芬:存退休金可以向巴菲特看齊

巴菲特不只是股神,更可說是全球最積極投資的老人。

現年86歲的他,去年投資報酬率19%,總資產達741億美元,是全世界排名第3的有錢人。

雖然投資教科書告訴我們,年齡越大,投資越要保守,例如70歲的老人,股票投資比例不要超過30%(100減去年齡),但86歲的巴菲特卻不買債券,也不投資房地產,大部分資金持有波克夏股票。而年報酬率高達20%,讓他成為每年財富持續成長的老人。相較之下,台灣民眾在理財上,真是比股神再保守不過了。

根據統計, 至今年1月底, 台灣全體金融機構的存款餘額高達31.66兆元,這些資金僅以活存、活儲、定存等方式持有,以目前新台幣1年期定存利率僅1.02%,龐大資金以呆錢方式持有,資金收益極低。

另外,根據證交所統計,台灣股票開戶數累計1780萬戶,但目前有進行交易的股票投資人數僅131萬人,去年總交易金額僅18.9兆元,若以一年周轉一次推估,僅有9兆資金在市場流動。

而根據投信投顧公會統計,目前持有基金人數156萬人,但業者推估活躍投資人不到100萬人,至今年2月在台灣銷售境內境外基金總金額僅5.25兆元,遠不及31兆存款數2成。

由此可見,除了存款、儲蓄保險外,台灣民眾從事基金、股票投資人數,僅不到總人口數的5.5%。大多數人都以極為保守方式理財,怎麼期待富足退休生活?

當然,有人可能認為,政府有退休年金規畫,應該可以解決一部分問題。但事實上,許多上班族期待的勞工退休金,由於勞保退休年金有財務破產風險,勞工有可能看得到吃不到。反而企業主幫勞工每個月提撥薪資6%的勞退新制,此為個人帳戶,才是對民眾更重要的退休金來源。

但可惜的是,目前這部分勞退金管理,主要追求2年期定存報酬率(目前是1.025%),這麼低的報酬率,可以想見,長期存下來對退休金的幫助也不大。


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