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告別流水帳 理財更輕鬆

今年36歲的James,婚前與太太都擁有高儲蓄率,每月能存下收入的50%。婚後隨著孩子出生花費增加,每月儲蓄率急速下滑,即使記帳,也無法解決James的擔憂,兩人還常因記帳有爭執,直到遇上財務顧問,找到合適方法,狀況才有改善。
 
由於James對退休金規畫、保險費用支出等財務問題感到心慌,為了預留退休金,希望透過省吃儉用來提高儲蓄率,他也跟許多人一樣,儲蓄第1步就是記帳。且因價值觀偏向保守,很少購買奢侈品,婚前拿到薪水後,除了提出部分給父母當孝親費,其餘都是銀行定存。
 
婚後第1年合併申報所得稅,赫然發現家庭支出開銷太多,James回頭檢視,才了解是因為籌辦婚禮花費太多,使他們的存款銳減,因此開啟「鉅細靡遺」的記帳生活。
 
James坦言,「我常請太太回想當天消費,有時她會忘記,就生氣地反問為什麼要記得這麼詳細?」記帳雖然達到了解家庭開支目的,卻增加夫妻間相處的摩擦。
 

為了解金錢流向
開始鉅細靡遺記帳

 
James和太太也徹底執行「節流」,購物時最注重高CP,能省則省是小倆口的生活哲學。但是記帳多年,James發現自己還是對金錢很沒有安全感,他希望退休之後,自己每月至少有5萬元可使用,因此未雨綢繆想存退休金,加上有了小孩,危機感越來越重,總覺得自己的儲蓄率一直下降。
 
除了對規畫退休金感到困惑,保險也讓他們有所困擾,夫妻兩人對保險都一竅不通,家中有長輩從事保險業,也就交由長輩規畫保單,但卻不知道自己到底需要多少保障才足夠?
 
雖然保單不少,但James跟多數人一樣,無法完全了解保單內容,即使很認真的上網做功課,仍是似懂非懂,直到進行完整財務規畫後,才扭轉這樣的狀況。
 

專家建議
安睿宏觀理財顧問團隊理財規畫顧問 田逢曉
 
James夫妻兩人買了不少保險,卻不知道保障夠不夠,他們對於家庭財務的責任感,是值得肯定的,只是沒有將所需的保險「量化」,所以才會覺得買了一堆保險,卻不知道保障在哪裡。而買保險跟投資理財都是為了讓生活更安心,如果過度擔憂,反而成為困擾家庭的負面因子。
 
 
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