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從名嘴殞沒 思考4個啟示


近期電視名嘴陳立宏病逝的消息令人遺憾,做為專業的CFP理財顧問,要藉此提醒大家應該適時檢視家庭理財規畫。
 
陳立宏原本活躍於電視談話性節目,收入頗豐,從新聞得知,他名下有間市值6千萬元的房子。陳立宏在2015年檢查出腦部惡性腫瘤第4期,2017年6月病逝,期間歷經各項治療,因此背負龐大的醫藥費用。
 
他原本還要負擔2位女兒的教育費及家裡生活開銷,因開刀後影響視力、思考,必須專心休養,在收入中斷、支出不斷的情況下,家庭財務捉襟見肘。當時演藝、政治圈的好友前後為他募了近1千萬元的醫藥費, 最後還是不得不賣掉房子。
 
為什麼像他這樣負責任、愛家的男主人, 婚後努力工作、理財,擁有一間位在精華地段的房子, 卻在罹患癌症後,徹底打亂原有的理財步調與計畫,甚至要將房子出售?
 
當新人共組家庭,就像栽植了小樹苗,須用心灌溉,期望未來茁壯,然而小樹苗是否能長成枝葉茂密且結實累累的大樹,關鍵在於「根基」。家庭理財有3個重要根基,分別是收支管理、信貸管理及風險管理,不論家庭資產多寡,皆須面對、謹慎安排。
 
收支管理:收入大於支出,才可能理財,例如無薪假時收入會受到影響,這時是否有足夠的現金儲蓄,能補短缺的收入。
 
信貸管理:隨時留意信用擴張的速度,包含向人或機構借貸,以及借錢給人的界線,當總資產負債比過低(總資產÷總負債),代表負債比重偏高。
 
風險管理:評估每個階段可能面臨的風險,以及是否可以承受其損失, 例如當天災(颱風、地震等)、人禍(車禍、火災)發生,造成財務損失或產生賠償責任時,家庭財務是否負擔得起?
 
這3個根基相互交錯影響,規畫順序也十分重要,順序或比重錯誤,造成任一根基不穩固,就會在風險來臨時讓果實不保,甚至影響整棵樹的生命,辛苦累積
的資產必須變賣。
 
我們都期望能有幸福美滿的家庭生活,不論是哪個階段的家庭,夫妻雙方都可以檢視這3個根基,探討是否有資源分配不均的狀況,而陳立宏的憾事給我們4個正面啟示。
 
1提早準備:船到橋頭不會自然直,確立理財3根基後,對家庭的理財目標要提早準備。
 
2安全存量:現金或類現金的存量是否足夠因應突發狀況,是否有理財工具能將風險轉移,進而保全辛苦累積的資產。
 
3穩健成長:衡量人生不同階段的風險承受度,除了存下資產,也要同步調整風險規畫額度。
 
4豐足生活:家庭財務規畫無法畢其功於一役,隨著家庭狀況不同,須定期檢視,才能朝向豐足生活的目標邁進。


全文未完,完整內容請見《Money錢》2017年8月號第119期
 
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