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跟著做這3個動作 年終奬金花不完


根據1111人力銀行針對企業進行調查顯示,今年有8成受訪企業會發放年終獎金,平均發放基期1.34個月,也連續兩年呈現正成長,究竟年終奬金該怎麼聰明使用,只要跟著做3個動作,就能讓年終奬金花不完。
 
第1個動作是:減輕負債。上班族先檢視個人債務水位、了解每月現金流向,同時分析不同債務的利息高低,雖然美國已啟動升息,但全球利率相對偏低,建議年終奬金不用全部拿來還債,但要優先償還高息貸款,比如信用卡循環利息或二胎貸款等,降低總債息支出。
 
第2個動作是:保留3~6個月的緊急預備金。富朋友理財筆記站長艾爾文在曾撰文表示,緊急預備金主要是防止收入來源突然中斷,比如發生重大事件如醫療費、修車費等,但很多人卻忘了,緊急預備金還有保護原本理財計畫的深層意義,因為「如果投資是進攻,緊急預備金就是防守」。
 
第3個動作:讓小錢發揮最大價值。第一金全球FinTech金融科技基金經理人唐祖蔭表示,不管年終、獎金或紅包有多少,如果未妥善規畫,再多的獎金,可能不小心就花光,他認為,除了紅包、娛樂、出遊等開銷之外,儲蓄規畫也是基本配備。
 
在所有投資商品中,最簡單的入門工具就是共同基金,國內境內及境外的基金共有6千多檔,挑選適合自己投資屬性的產品就很重要,唐祖蔭表示,第一步要先明確個人目標,第二步再選擇合適的商品,實現的機率才會高。
 
他舉例說,理財目標設定應該提出具體的「時間」和「金額」,例如:5年後想買一台車、需要40萬元。如果第1期從年終獎金提撥5000元,之後每個月再投入5000元,持續定期定額投資5年,按照零存整付概念計算,就要尋找預期年化報酬率11%的理財商品,比如股票型基金。
 
當然,投資屬性較為保守,每年只期待比定存更高的退休族,就不能選擇太過積極型的商品,當然,不同資產類別提供的收益也不相同,投資人可詳見下表,尋找對應的商品。
 
各主要資產類別預期年化報酬率
預期年化報酬率
資產類別
2~4%
新興亞洲股票、全球REITs、全球政府公債
4~6%
全球投資等級債券
6~8%
全球型股票、台灣股票、全球新興市場債券
8~10%
美國股票、全球高收益債券
10%~
機器人產業
資料來源:Bloomberg,以近10年年化報酬率為依據,統計至2018年1月29日
 


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第125期.2018年2月

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