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女性理財大調查




 

4成7的女性投資理財目的:退休與旅遊
超過5成最喜歡:買股票及儲蓄險

 
全球低利率,股市黑天鵝亂竄,台股成交量低迷,而台灣房地產從高點反轉。面對不確定未來,現代女性如何投資理財?她們最喜歡使用哪些工具,並且希望達成哪些目標?
 
為了解新女性的投資理財行為,《女人變有錢》與1111人力銀行共同合作「女性上班族理財調查」發現,高達7成6女性「有投資理財」,而「沒有投資理財」的前2大原因,分別是「不懂投資理財」(49.74%)和「薪水太少」(43.01%)。
 

87%女性 30歲前就理財
最喜歡買股票及儲蓄險

 
相較過去,女性第一次投資理財年齡有大幅下降的趨勢,高達8成7女性,30歲之前就懂得投資理財,但整體投資金額卻不到1萬元,而投資標的很兩極。
 
調查顯示,女性第一次理財年齡「21至25歲」位居第一名(42.33%),而「26至29歲」則在第二名(33.23%);但「不到20歲」就投資的比例也不少(11.82%),整體來看,高達8成7女性在30歲前就懂得投資理財。
 
由於國內薪資長期停滯,女性每月投資金額平均不到1萬元。從調查可看出女性每月能拿出「3000~6000元」的比例最高(25.40%);其次是「6000~1萬元」(22.20%),再來則是「1萬~1萬5000元」(19.01%)。
 
女性偏好的投資標前5名依序是:股票(53.04%)、儲蓄險(51.28%)、台幣定存(42.17%)、股票型基金(35.62%)、外幣定存(29.87%)。
 
1111人力銀行副總經理何啟聖表示,台灣上班族實質薪資停滯不前,間接助長國人投資理財風氣,尤其女性薪資所得又長期落後男性,使得女性投資理財觀念大開,平均在26歲,相當於大學生投入就業市場3年內,即開始個人財富管理。若就投資金額分析,主計總處104年女性每人平均薪資43,709元,等於2成2薪資都用在理財上,展現女性驚人的紀律;同時,女性勇於挑戰高獲利但高風險的投資工具「股票」,更反應出女性期望把死薪水「錢滾錢」換取更好幸福生活的意志強烈。
 

呆儲蓄無法致富 越早理財越好
近5成投資目標是存退休金及旅遊

 
對於現代女性的理財行為,《Money錢》顧問林奇芬表示,薪水高低不能成為不理財的藉口,做好薪水分配,也就是建立「收入減掉儲蓄,剩下才是開銷」的正確習慣,每個人都能擠出錢來投資。
 
女性的投資標的偏好呈現「保守」與「積極」兩極化行為,林奇芬分析說,從前5大投資標的來看,女性投資偏好除了不須深入學習的「定存」與「儲蓄險」;另一個則是積極認真找資訊、研究基本面與看清趨勢方向的「股票」及「股票型基金」,然而就算是挑選「外幣定存」,也要懂得判斷匯率趨勢。
 
林奇芬建議,理財要越早開始越好,靠「呆儲蓄」絕對無法致富,小資女先做到「儲蓄」的第一步,更要積極學理財,而且越早越好。
 
那麼女性投資獲利後最想做什麼?根據調查顯示,希望「當成退休金」比例最高(47.92%),其次是「旅遊基金」(46.81%),接著依序是:「投資自己或出國進修」占(29.55%)、「房屋頭期款」占(29.23%) 及「購物基金」占(17.09%)。
 

4成女性期待年報酬1
黑天鵝多 投資容易賺小賠大

 
近年金融市場波動大,操作難度變高,女性上班族對投資報酬率的預期也跟著變保守。從調查結果顯示,希望投資報酬率比定存高出1倍的佔29.55%,跟定存相當的佔19.81%,顯示半數女性很保守;相反的。期待每年報酬率「3.1~5%」的佔比為17.25%、「5.1~7%」佔比14.38%、「7.1~10%」佔比僅有9.27%,整體來看,有4成女性期待的年報酬率在10%以內。
 
女性目前的整體獲利情況如何?目前投資獲利「1~5%」為47.28%、「6~10%」有28.91%,顯示7成6女性獲利均在10%內,但投資虧損比例則有12%。林奇芬表示,若從25歲開始,每月投資6千元,平均每年維持6%至10%報酬率,55歲至少能存下590萬元退休金。
 
面對金融市場詭譎多變,林奇芬建議,在操作策略上也要懂得「克服心魔」。根據調查顯示,女性若達到投資預期,會做出「部分賣出/獲利了結」的比例有49.52%、「繼續持有/但不處理」的比例為28.43%。
 
相反地,若未達投資預期,採取「觀望等待」比例則高達65.18%、「部分賣出」比例為16.13%。兩相對照之下,多數女性在投資賺錢時採取「立即賣出」,但面對虧損時卻選擇「觀望等待」,這樣的結果多半會「賺小賠大」。

 
擁抱數位金融 68運用網銀理財
最愛查理財資訊及行動網購

 
近一年金管會力推FinTech(金融科技),銀行也積極耕耘,隨著數位金融普及,6成8的女性使用網路或行動裝置從事理財或消費的行為,比例超過實體金融。
 
而智慧型手機的普及與便利性也改變了消費者行為,使用「手機查詢理財資訊」比例高達67.28%、「行動網購」占了50.31%、「APP記帳」則占43.96%,其他如「股市或基金下單」、「繳費」及「轉帳」比例約3成6左右。
面對於最近各家銀行相續推出的數位存款帳戶,亦有高達34.2%受訪女性有意開戶並運用。主要的原因在於「隨時都能存款或轉帳」(70.36%)、「開戶不用出門」(45%)、「理財手續費優惠」(28.57%)等優點,因而受到女性上班族青睞。
 
林奇芬認為,目前20至36歲女性,可稱為千禧世代,她們出生在網路、電腦與手機大成長的年代,熟悉手機App應用,在全球化之下,為避免出現資訊落差,更應善加利用新科技帶來的便利。
 
為了解職場女性的投資理財態度與行為,《女人變有錢》與1111人力銀行共同合作「女性上班族理財調查」調查,以網路問卷對女性會員立意抽樣,調查時間為2016年8月4日到8月19日,有效樣本數819份。


【女性上班族理財調查】重要數據表格

女性主要投資標的(複選不限)
股票 儲蓄險 台幣定存 股票型基金 外幣定存 投資型保單 債券型基金 黃金或貴金屬 房地產
53.04% 51.28% 42.17% 35.62% 29.87% 26.20% 21.41% 14.70% 9.42%
資料來源:《女人變有錢》及1111人力銀行「女性上班族理財調查」。
說明:占比不超過10%的答案省略
 
女性每月投資理財金額
3,001~6,000元 6,001~10,000元 10,001~15,000元 3,000元內 15,001~2,0000元 30,000元以上 20,001~30,000元
25.40% 22.20% 19.01% 11.18% 8.31% 7.83% 6.07%
資料來源:《女人變有錢》及1111人力銀行「女性上班族理財調查」。
 
女性1年平均預期報酬(單選)
1.6%~3%(比定存高1倍) 0.1%~1.5%(跟定存差不多) 3.1%~5% 5.1%~7% 7.1%~10% 10.1%~15%
29.55% 19.81% 17.25% 14.38% 9.27% 5.75%
資料來源:《女人變有錢》及1111人力銀行「女性上班族理財調查」。
說明:占比不超過5%的答案省略
 
女性投資獲利了結的運用方法(複選3項)
當成退休準備金 旅遊基金 投資自己或出國進修 房屋頭期款 購物基金 教育基金 孝敬父母
47.92% 46.81% 29.55% 29.23% 17.09% 11.34% 11.18%
資料來源:《女人變有錢》及1111人力銀行「女性上班族理財調查」。
說明:占比不超過10%的答案省略
 
女性使用手機進行理財/消費比重
查詢理財資訊 行動網購 App記帳 手機股市/基金下單 繳費 轉帳 換匯
67.28% 50.31% 43.96% 37.85% 36.75% 35.53% 24.66%
資料來源:《女人變有錢》及1111人力銀行「女性上班族理財調查」。
說明:占比不超過20%的答案省略
 
開數位存款帳戶好處(複選不限)
隨時都能存款或轉帳 開戶不用出門 理財手續費優惠 有存款優惠利率 可綁定手機刷卡提供優惠 其他
70.36% 45.00% 28.57% 26.79% 12.50% 4.64%
資料來源:《女人變有錢》及1111人力銀行「女性上班族理財調查」。

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