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工作8年還是月光族 這樣做儲蓄率提高40%

低薪又被房貸壓得喘不過氣的Kate,工作8年仍無積蓄,擔心自己的退休金沒著落,Kate決定到海外工作前,先找財務顧問諮詢。經過財務規畫與重新建立理財觀念,終於讓她的人生露出新曙光。
 
下班後能有個讓自己安心歇息的窩,是許多女孩的夢想;但一個不小心,這個夢想很可能變成財務上沉重的負擔,Kate就是最好的例子。長期低薪,加上房貸壓力,讓她成了月光族,即使已經三十六歲,身上卻幾無存款,直到進行完整財務規畫後才扭轉人生。
 
受不了台灣長期低薪的環境,今年四月,Kate決定到澳門的免稅商店工作,雖然澳門物價比台灣昂貴,但薪水比在台灣工作時多了一倍;再加上公司有補助租屋津貼,花費並不算多,而且出發前,財務顧問也為她建立了正確的理財觀念,並對財務狀況進行全盤調整,現在Kate每月的儲蓄率高達薪資的四成,過去擔心存不到錢、退休金無著落的困擾,也隨之迎刃而解。
 
「到澳門工作租屋,月租金約台幣一萬四千元,兩個月的押金,我還要先向家人預支。」談到在台灣工作時自己幾乎沒有存款的窘境,Kate一直苦笑。
 
Kate原是學校代課老師,厭倦流浪教師的生活,前幾年轉往平價服飾店擔任門市店員。但不論是代課老師或門市店員,工作經驗已經累積八年的Kate,月薪長期都僅在三萬二千元左右。
 
Kate表示,三十歲時,父母為了讓她有安定的住所,在桃園幫她買了房子,付完頭期款後,剩餘二百多萬元的房貸由Kate負擔。房貸加上管理費每月大約一萬二千元,約占總收入的三成。
 

扣除房貸及日常開銷
薪資所剩無幾

 
扣除房貸及管理費後,Kate僅剩二萬元可用,雖然沒有記帳習慣,但她很清楚自己的金錢流向。Kate表示,自己平常鮮少有娛樂、不出國旅遊,也不太會衝動消費,即使在服飾店工作,衣服也是會等到打折或員購時才下手購買;因為薪水較少,若有需要買比較昂貴的家電,則刷信用卡以分期零利率的方式付款;扣除日常必需消費,如手機費、餐費、給父母家用後,完全存不到錢。
 
Kate心想,自己已經工作八年,若長期當個月光族,退休金該怎麼辦?再加上年繳二萬八千元的保費,卻始終弄不清有哪些保障,也讓Kate相當困擾。
 
長期收聽中廣流行網夏韻芬《理財生活通》的她,因為常聽宏觀財務顧問平台總經理邱正弘上節目談保險、理財等話題,一直關注宏觀財務顧問的臉書粉絲團,去澳門工作前,她決定付諸行動,主動與宏觀財務顧問平台聯繫。
 
經過財務顧問的協助,Kate重新整理個人財務。首先,她將房貸還款期由二十年延長至三十年,每月房貸負擔立刻由一萬二千多元降至四千多元;再者,財務顧問希望Kate在購物前先思考「這是奢侈品,或是長期投資?」
 
Kate表示,雖然自己平時很省,但也會因為想要而購物,「如果是衣服,我不會很快拆標籤,二至三天後如果改變心意,還能拿去退,」Kate笑著說。同時,財務顧問也將Kate的保單重新調整,雖然保費反而比過去還多一些,但能擁有更完善的保障。
 
經過這次健診,Kate也建立了記帳的好習慣,並將帳戶分為生活支出、台灣的固定支出及儲蓄三個帳戶。當中台灣的固定支出包含房貸、國民年金及健保等,至少儲備一年的開銷;儲蓄帳戶則是每月固定存入台幣三萬元,一年後就有三十六萬元,做為長期投資的資金。
 
雖然隻身前往人生地不熟的地方工作,但Kate終於脫離低薪環境,經過財務分析後,也更清楚自己的目標,現在的Kate對未來更有信心,也不再擔心退休後的生活了。
 
全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2017年5~6月號第51期
 

 
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第122期.2017年11月

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