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小資理財術 存股比存錢好


開源、節流、投資 低薪族理財3步驟

行政人員或剛出社會的新鮮人,談到理財這件事,大多會覺得煩惱,不知該如何用有限的收入打造現金流。那就從遊戲來學理財,「財富自由」創辦人告訴你該怎麼做!

行政人員或社會新鮮人可能面臨相同的問題:薪資收入不高,甚至有卡債或就學貸款,因此常會認為財務自由遙不可及。不過,正因為收入不高,更要積極創造被動收入,否則光靠死薪水,這輩子很難翻身,但在創造被動收入前,要先處理負債問題。若積欠卡債或學貸,該先清償負債,還是善用資金效益創造現金流後,再靠被動收入償還呢?

答案可以根據利率來考量,舉例來說,目前學貸利率僅1.15%,還能在畢業或退伍後滿1年的次日起,才開始按月平均攤還本息,在利率很低的情況下,可以先儲蓄,更好的方法是存股票;信用卡債利率是12%~18%,而且是循環利率,當然得優先還。

解決負債後,要擺脫窮忙,第一步要想辦法降低支出、增加收入,第二步是盡早進入市場開始存股,只要堅持不懈,一定可以達到財務自由。

開源+節流
打破收入天花板上限


能否存得了錢和收入多寡無關,很多高收入者也是月光族。存錢重點在於做好預算規劃,將每月收入、必要花費算出來,訂下稍微嚴苛的存錢目標,並努力降低支出來達成。

上班族最大的兩筆開銷是吃和住,減少支出的方式有少外食、選擇住父母家裡,若因在外地工作不得不租屋,可以租一間3房的房子,自己住一間,再分租給別人,不但享有較舒適的居住空間,還有人分攤租金,也許會比自己租套房或雅房便宜。

此外,行政人員即使拼命加班,收入也有限,因此要想辦法增加收入,重點是先專注於本業,有了穩定收入後,再從本業或興趣找出賺取額外收入的方法,例如對料理有興趣,可以自己準備特色便當,如果公司同事想搭伙,可以收費幫忙準備,越來越多人重視健康養生,相對於外食,自己做的便當很有吸引力,可以因此多一份收入,積少成多。

兼職做,除了可增加存款金額,對想開店創業的人來說,也是練習、試水溫的好方法。

盡早進入股市投資
貼近市場觀察練手感


第二步就是要存股票。對低薪族來說,存股比存錢好,股票是最容易創造被動收入的方法,自去年1月起,金管會開放券商承作定期定額買台股,對於沒有豐厚資金的低薪族來說,每個月最低只要3,000元就可以投資,不用等到累積一筆資金才開始存股,而且定期定額買還可以降低風險。

另一個好處是,可以藉此貼近市場。人都很現實,只有把錢放在股市時,因為害怕賠錢,才會關注市場變化。很多人想等股災來時的低點才進場,若沒有經過市場磨練、貼近觀察,當股災來臨,你也不會知道;就算知道,也不敢買、不知道買什麼,然後股災結束時,你還是不知道,不知不覺中錯過賺錢的機會。

有人擔心風險太大,其實投資投票也可以很穩健、保守,例如選擇金融股,雖然股價漲跌不大,但可以創造穩定現金流(股利收入),每年約有6%~8%報酬,等到熟悉市場後,再改採其他投資方式。

低薪族只要能做到減少支出、增加收入,然後盡早進入市場投資,一定有機會不用為了主動收入而工作。


全文未完,看更多請見《Money錢》2018年8月號第131期



 

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