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只想著要怎麼賺錢就糟了!忽視緊急預備金的重要性,恐陷入借錢人生...

忽視緊急預備金的重要性
恐陷入借錢人生...


投資理財有非常多的面向與內涵,但新手往往以「如何增加財務收入」為首要投資策略,而忽略了規避風險的相關方法。
 
以小傑的狀況為例,他是一名普通的上班族,直到他發生車禍之後,沒有收入來源的他,僅以保險支付醫療費用,但日常中的生活開銷,則需要到處籌措,缺乏「緊急預備金」的概念,讓他車禍後的生活完全變了調。
 
如果能提早具備「緊急預備金」的意識,便能讓生活更加方便。
那什麼是緊急預備金?該在什麼時候使用?又該準備多少?這筆費用又能存放在哪裡?四大問題將由財顧達人,一一替你解答。
 
一、什麼是緊急預備金?
緊急預備金,就是當你遇到一些突發狀況時,為了維持生活,預先準備好的預防費用,好讓意外發生時,不會顯得措手不及。
 
緊急預備金,可視為維持理財投資計畫的一道防線 。假如你正在存結婚基金、買車、買房計畫,或每個月的固定投資計畫,因為意外發生而中斷,則會非常可惜。沒有預先準備好的「緊急預備金」,就必須打亂原先的理財投資計畫,將錢拿出來解決緊急狀況。
 
二、什麼時候使用緊急預備金?
緊急預備金主要是在發生意外,導致無法工作,短時間內沒有收入來源,為了能維持生活所需要的一筆資金。除此之外,「緊急預備金」也能用在許多緊急時刻,像是家電或汽車突然發生問題,需要一筆維修費,或者自己或家人突然發生意外,需要一筆醫藥費,但保險還來不及理賠或保險額度不夠等等的狀況下,都是適合運用緊急預備金。
 
緊急備用金的使用時機要特別注意,是需要在「臨時、緊急、意想不到」的狀況下使用,若是能預先料想到的狀況,就不能動用緊急預備金。像是計畫下個月想買一台新手機,或是明年打算要出國旅遊,還差一點點錢就可以達成計畫,因此動用緊急預備金,這是不允許的。
 
三、緊急預備金該準備多少?
緊急預備金的準備,需依照每個人的生活水平會有所不同,首先,我們要先算出每個月的生活必須支出,哪些費用算是生活必須支出?像是伙食費、租金、電話費、水電費、交通費、貸款等等,這些花費是為了維持基本的生活水平,但像是玩樂的費用、製裝費,甚至是每天一杯飲料或甜點的錢,這些奢侈的花費都不能列入生活必須支出。
 
將一個月的生活必需開銷算完後,以六個月為基準,再將生活必須開銷的金額乘以六就會是你所該準備的緊急預備金,當然還是要評估自身的狀況,去調整緊急準備金要準備幾個月,但應不低於六個月為準,若已有家庭之人或擔心年紀大時失業等等,就該調整為六個月以上。



四、緊急預備金該放在哪裡?
有些人會將緊急預備金存放在定存、基金或股票等等,但不管放在哪,要注意的是意外的發生都是突然的,當意外發生時,你是否能立即拿出緊急預備金來救援,最好是在12~24小時內能立即拿出來使用,且是擁有穩定性、不會變動的價值,而不是拿出來時比預先準備的時候少。
 
因此緊急預備金的存放要掌握兩個重點:「立即變現性和價值穩定性」,也就是具有流動性和低風險的理財工具。最簡單的方式就是放在定存,或是投資報酬率很低的標的,但要記住緊急預備金本來就不是用來投資的資金,而是讓你度過難關的救命金。
 
「意外和明天,不知道哪個會先到?」常常都能從別人口中聽到這句話,而危險潛藏在我們身邊,我們沒辦法預知意外的發生,因此我們更該為意外做好預防。不管你有沒有理財投資,都該擁有緊急預備金的觀念,做好一層防線,並去實際執行,因為這是我們人生中不可忽視的一件事。

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