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李柏鋒:高收入族群千萬別買0056,必須注意這2點!


元大高股息的稅費常被忽略

元大高股息0056是眾所皆知的高股息ETF,平均下來每年的配息有5%左右,是許多台灣投資人喜愛的金融商品。ETF投資成本低,相較於共同基金動輒2%的管理費,0056的管理費只有0.4%;共同基金的手續費也相當可觀,同樣動輒2%,0056的手續費則跟股票一樣,最高就是1.425%‰,也便宜很多。

但還有一個成本卻很少有人意識到,那就是配息須繳的稅費,不只配息所得要併入綜合所得課稅,還有健保補充費要繳。
假設投資人持有100張0056,以目前的股價來算,資產大概是244萬元。今年度0056每股配息1.45元,所以一共可以拿到145,000元的配息,但是要繳多少稅費呢?

在健保補充費的部分,因為一次拿到的配息超過20,000元,所以會直接扣繳,費率1.91%,算下來有2,770元。此外還有綜合所得稅,依照投資人的稅率不同,從5%到45%不等。

如果你的綜合所得稅稅率是在20%或以上的,股息將會從投資收入變成沈重的稅務成本。對於高收入族群而言,選擇投資標的時就必須審慎考量,雖然收到配息的感覺很美好,但是繳稅卻非常痛苦。

高收入族群避免高股息投資工具

那該怎麼辦?

首先,高收入族群應該盡量避免高股息工具,假設0050和0056在未來20年的總報酬都一樣,因為稅的差異,0050將會提供更高的實質總報酬,而0056的投資人領到的配息將會有很重的稅負,雖然股息殖利率或許比較高,但真的可以拿來再投資的資金反而就少了。


第二,當可投資資金高到一定的規模,可以進行海外投資。海外投資的配息所得屬於海外所得,每年超過100萬元才需要「申報」,而合併國內的總所得只要低於670萬元,就不必繳稅。所以相較之下,海外投資的稅務負擔低上許多。但是由於海外投資會有匯款等成本,所以建議超過300萬元才開始進行,可以將成本的比例壓低。如果每年的總所得超過670萬元,該怎麼辦呢?那就得做更進一步的稅務規劃啦!

在投資的時候,請一定要思考稅務成本,否則每年因為領股息,繳稅超過2萬多元,等於少掉一張0056,是相當可怕的損失!

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